用社保和商业保险构建您的双保险

安标准人寿资深寿险顾问吴晓华告诉记者，在实际案例中，不少客户总是会问代理人一个问题，即“我有了社保，再让我买商业保险是否多余(重复)了？”

“但实际上，社保和商业保险是不冲突的，他们互为补充的关系”，吴晓华表示，对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。

中国人寿的岳新滨也表示，在保障范围上，社保在意外保障方面比较不足。比如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保不予负责，另外，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。因此，在社保之外合理搭配商业保险不仅不会重复，而且还能增强对自身的保障。

另外，对于正打算投保的读者，专家也给出了如下建议：

1.要看保险责任。若有社保医疗的，买商业保险的住院保额不要太多，5000元~10000元就好。但意外伤害和意外医疗是有必要的，因为保费少保障高。

2.买商业保险的重大疾病保险是有必要的。因为都是定额给付，所以不存在重复投保的问题。对于附加险，重复的话就少投一些。这样就能达到价值最大化。

3.附加住院津贴保险一定要买。这个是按照住院天数给钱，与其他都不冲突。

4.还可以考虑购买单独的人身意外伤害综合保险，这样意外伤害和意外医疗保障都有了，保费上比较节省！

5.一般投保的额度是年收入的15%~20%。建议大家在身体健康，收入稳定的时候，早做准备。