分红险与万能险的区别

最近有客户在银行交费时看到一些保险理财产品的宣传资料，银行的人说分红险有保底收益，投连险的收益可能高些。问我分红险和投连险有什么不同？他们的保险功能是不是一样的？要买的话，买什么保险？

答：分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（中国人寿7 : 3,客户7成受益)、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定，但今年中国人寿分红很高，而且保单还有保障功能。 如：美满一生年金分红保险

美满一生为您提供生存年金、满期保险金和身故保险金。从投保到75岁每年都有稳定的年金收益，关爱年金如涓涓长流，使您赢得长久关爱。美满一生最大的特点就是让您在交纳首期保险金、保单生效的同时即可领取首年年金，开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式。保单生效后就开始领取年金，让您提前收获利益，即刻享受人生。

投资连结险（简称"投连险"）是指包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连结的人身保险产品，更偏重投资功能。如下所示：

投连险                              

投资收益 不固定，但收益可能较高 分红部分不固定，收益相对较低

身故给付 按账户价值与保额较高的一项给付 保额+红利

收益状况 至少每周对投资账户评估一次 每年结算分红情况

在当前投资环境整体波动的情况下，最好不要选择投连险。                               

总的来说，分红险和投连险都是理财类保险产品，客户在选择时首先要考虑的仍然是自己的保险需求，继而再根据自身的预期收益和风险偏好在两者之间进行选择。