投连险之适合人群

下面来看看投连险都适合哪些人购买。不同的人选择投连险的侧重点也是不同的，且看投连险的灵活运用。

案例一

小文，女性，27岁，从事广告业，收入不错但是不稳定，业绩好的时候收入很高，没业绩时只有底薪2000元。月均收入7000元。不过平时大手大脚，发了工资就去慰劳自己，看到名牌就忍不住要消费，没发工资时就划信用卡。基本上是月光，时不时还拉点卡债。正是月头无限风光，月底十分凄凉。

推荐购买了投连险，基本保额20万，年交保费2400元。再附加10万重疾险、20万意外险和2万意外医疗险。总保费年交三千余元。额外投资10000元起。

方案设计思路：1、年交保费不高，不会构成经济压力，保障额度较为充足。2、年纪轻，扣除的保障费用少，进入投资帐户的钱就多。可以在拥有保障的同时，积蓄余钱。3、利用投连险的额外投资功能，在收入高的时候，一次性放入投连险的投资帐户里，防止胡乱花费。

案例二

小周，男，24岁，大学毕业一年，从事一般媒体，月均收入3500元。心思不定，经常想跳槽，工作不稳定。收入也时有时断。推荐购买投连险，基本保额18万，年交1800元，附加重疾10万，意外15万和意外医疗2万。年交不到3千元。

方案设计思路：工作不稳定，若购买传统寿险，有断交保费失去保障的危险。投连险的缓缴期可以防止一时断缴失保的危险。而且，附加投连险上的所有附加险，都可以跟随投连险一起适用缓缴期。一时无钱缴费，保障依然全面。而且小周未来的就业前景还是良好的，以后稳定了，可以提高投连险的保费和保额，随其收入变化而变化。

曾经为处在缓缴期的客户理赔过，客户也是一时失业，不交保费超过应缴费日快一年，发生意外事故，依然可以得到保险公司的赔付。若是附加在传统寿险上，或者一般的意外卡单，忘记缴费或者无钱缴费，这次意外事故就要客户自己买单了。正是失业贫穷时，没有保障就会穷上加困。

案例三

 两口之家，男29岁，女28岁。月均收入12000元，需要赡养父母，月支出为5000元。男方收入高，需要高保障，推荐分红寿险10万，附加重疾10万，定期寿险30万，意外险20万意外医疗2万，年交五千多。女方推荐投连险，保额25万，年交3000元。附加重疾险10万，意外险10万，意外医疗2万。年交四千多。

方案设计思路：男方是家庭的主要经济收入来源，需要高保额，做投连险就不适合，一是因为投连的价格比一般的分红寿险附加定期寿险高，二是高保额的投连扣除的保障费多。女方是次经济收入来源，保额需求不高，可以设计投连险。利用投连的灵活缴费，困难时可以缓交，只交丈夫一人的保费就可以，甚至可以从投资帐户里取钱支付丈夫的保费，确保两人保障不会中断。再利用投连的额外投资功能，为将来孩子的教育金储备，也可以为两人将来的养老金做投资储备。

案例四

女，34岁，已婚，医护人员，已经购买足额的基本保障。自己提出要加保投连险。保额10万，年交1800元，额外投资45万元。购买理由是：刚刚跟丈夫吵架，怕离婚打官司把自己的钱都分走了。利用投连险的额外投资功能，把钱一次性存进去，谁也抢不了。而且也可以部分提取，比传统险更好。

案例五

男，45岁，私营企业董事，资产数千万，年收益数百万。无风险缺口。推荐分红寿险50万附加重疾险50万。投连险附加投连，保额138万，年交28800，每年额外投资80万以上。再附加意外险500万，意外医疗10万。

方案设计思路：分红寿险附加重疾，解决终身重疾医疗费用。投连险可以提高寿险保额，最主要的是利用投连的额外投资功能，作资产保全。做生意难免会产生经济纠纷，被人起诉法院可先行冻结自己所有的资产，到时银行存款、股票证券、不动产通通都是只能看不能动，流动资金全部丧失。遇上这种情形，更需要花钱，请律师、打关系，缺少资金就可能一夜之间破产。以死亡为标的的保险金，法院是不能冻结的。此时就可以从投连的投资帐户里取钱出来应急。再有一个，做生意利润高，风险也高，不幸公司破产，债务人也无法追偿保险金。每年转移一部分资产到保险公司，就是为自己留了一条最安全的后路，保证自己和家人的生活不会因为经营的风险发生变化。最后，投连是可以终身缴费的，若是日后国家出台遗产税法，可以在临终前把所有的现金资产转移到投连险的投资帐户里，避免过高的税负损失。