选购重大疾病险注意事项

买重疾险还是有必要的

我有了医保，还有必要买重大疾病险吗？有不少人也许会有这样的疑问．对于医保和商业疾病险的关系，＂每 辆车都配备了刹车，当驾使员看到前面可能存在风险时或许可以用刹车业规避，但并不能因此可以排除所有的风险，所以所有的车都会配上安全带且现在越来越多的 车都配上了安全气囊，因为这安全气囊作为补充的保障措施，能最大限度保障车上人员的安全．社保就如刹车，商业健康类保险就如保险带和气囊，是对社保的有利 补充，如今越来越多的人想要配置气囊＂．事实上社保是＂保而不包＂的　特别是进口药方面　如有了商业保险中的重大疾病险，则在治病用药方面就有了更大的自 由度，提高医疗质量．所以对有医保的人来说，是一个很好的补充手段，而对没有纳入社保的人来说，重疾险就更为重要了．　

保障范围要全面到位

目前市场上重疾险保障的种类很多，７到４０种。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款里是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基 本上能满足一般投保人的保障需求。而还要注意重疾种类中的条款，有的列入了保障范围，但条款对疾病的发生程度限制相当严格。所以要了解核心种类和核心种类 的条款就行了。

保障额度

据了解，目前患重疾之后所需的医疗费用少则七八万，多则十几万甚至更高，因此购买１０万元到２０万元的保额比较合适，低了保障太弱，而超过３０万元对普通大众来说又负担太重，当然要根据自己的实际情况来购买，最好每隔三五年对自己的保障盘查一次，看看是否要加保。

买长期险比买单年险好

虽 然一年期看来似保费低廉，但没有太多的实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病。而如果选择每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的， 这样总投入的就多了，这又是消费险来的，如果没得重疾是没得还本的。且年龄大了每年还要体检，会有被拒保的可能。长期险是按照开始投保那年对应的费率，每 年均衡缴费，越年轻保费越少，且投保以后不用再体检，还有长期险还是一个还本型的。

保费年缴比较好

尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但 重疾险的保费还是年交比较好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高 于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭支出情况，有便于家庭理财规划。二是因为不少保险公司规定若重疾保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起， 免交以后各期保费，保额不变。也就是说，如果被保人在交费第二年身染重疾，若本就是１０年分缴的，实际只付了五分之一保费。如是２０年缴的，就只付了十分 之一的保费。