投连险,新兴理财工具

投连险在国外风行多年，就在于对于家庭理财的重要作用；在澳大利亚，100%都是投连产品，从澳洲留学回来的人，最大的感觉就是国外福利非常好，社会福利领取的养老金折合人民币近万元，所以那里的保险产品都首选投资型，高福利的国家都是这个特点。
在我国，投连刚刚推出不到10年，过于被强调的都是投资功能，保障反而一再被忽略，而投连兼顾保障和投资功能，客户买投连险的理由无非是获利或者保障，最好两者兼顾，那么投连的2个功能到底是如何一种情况，我的看法如下：
其实投连的特点就在于灵活2字，有钱可存、无钱可取，如果从小孩开始规划，这张保单可以应对人生各个阶段的财务风险，这才是保障的特点所在。
搞投资的都知道风险曲线图，人生各个阶段有不同的使命和宿命。假设如果从0岁开始选择投连，到成年灵活调整更高的保障额度，晚年降低额度，以保障投资收益最大化。可以很好满足不同阶段的需求，对工薪阶层来说非常有效果，比如小孩上大学可以提取一部分，剩余部分继续投资。用处非常广泛的。有钱人就更不用多说了。
至于说道投资的风险，长期持有的话，风险是非常小的，20年持续的投资，不可能战胜不了通货膨胀。国内的投连产品常常被说成优选基金，基金选择的自然是优质股票，而投连选择的，又是优秀的基金，可以说是二次风险规避了，抗跌性之强，必然是有目共睹，看看近期的大盘、基金公告以及投连的单位价格，就很容易给客户信心了。

在产品的选择上，还是以保额+帐户价值的最为稳妥，毕竟投资市场的波动期间，人身有风险发生时，还是需要保险来肯定生命的价值的。

另外资金安全方面,投连必然是提供多个投资渠道的,比如基金\债券\现金存款等,多个方式交叉使用,可以灵活的应对市场变化,选择较高收益的投资渠道.市场变化的避险问题如何操作?这个经常被代理人和客户忽略,如果是自己有购买,相信一定很有感触,投连的避险帐户很多,转换很方便,赚钱的时候自然是要考虑的问题,资金安全完全可以通过转换来满足,高点其实应该卖出,低点适宜买进.如果是定投,经常转换其实未必那么重要.人往往考虑赔钱怎么办,其实更应该考虑赚钱怎么办.比如基金转入债券帐户,不收取任何费用.这样是不是更加安全呢?等待低谷的时候,再适时买入基金.是不是更让人放心呢? 

李嘉诚成为亿万富翁的第一秘诀就是30岁以后理财比赚钱重要；二是要有足够的耐心，这个耐心就是每年投入1.4万元，40年后变成1亿零281万元；三是先难后易，赚第二个100万要比赚第一个100万容易得多。接着，他向市民展示了一个成为亿万富翁的公式：F=A(1+i)n-1÷i=1.4万(1+20%)40-1÷0.2=10281万。在这个公式里，F指终值，A指每年投入的等量资金，i指每年收益率，n指年数。  
这很容易让人得出一个结论;长期坚持理财下去,你必然成为你想成为的人,股市什么时候涨跌?哪个投资渠道更好?已经没有意义,李首富已经给出了答案,坚持下去,不需要更高的投入，不要在乎一时的涨跌,顺其自然吧.