停止手撕票方式经营意外险

中国保监会21日宣布，已经于日前向各保险公司、保监局下发了《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》，要求保险公司从今年3月1日起，一律停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险。

所谓以撕票方式经营短期意外险，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。例如随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。

保监会人身保险监管部副主任方力表示，由于未实行实名制，手撕保单这种销售方式带来了一些问题，突出表现在：保单上未记载投保人及被保险人信息，未能及时进入公司业务系统，如果发生保单毁损或遗失，可能会出现保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险，导致保险公司错赔、漏赔甚至拒赔，造成乘客或其家属得不到应有的赔偿，被保险人合法权益难以得到保护。所以保监会决定停止以撕票方式销售短期意外伤害保险产品。

《通知》要求，即日起，各保险公司必须限期清收、销毁已发放的以撕票方式经营的短期意外险单证，及时与保险中介结清保险费、手续费等，防止因清收不力、回销不及时出现空白保单流失。各保监局要切实加强对短期意外险市场的监督检查，对违规公司要依法查处。

方力还解释，此次保监会叫停“无记名手撕保单”这种销售方式，并非叫停短期意外险产品本身。事实上，公路旅客意外险、铁路旅客意外险、旅游景点旅客意外险等这类产品具有鲜明的特点，发挥着较强的经济补偿功能。一是产品简单、责任清楚、明了易懂，且投保简便；二是保费低廉，每份保险保费一般是1至5元，适合人群广泛；三是保障功能强，被保险人发生意外时可以得到意外伤害、死亡、意外医疗的经济补偿，金额相对较高，为广大消费者所接受，具有良好的社会效益。

据了解，福建、湖南等省市正在推动公路旅客意外伤害保险电子化出单试点工作，在电子保单上记载了被保险人的乘车时间、客运班次、乘坐座位号、到站地点和打单日期等信息。保险事故发生后，被保险人索赔时即使不能提供保单，只要能提供车票，保险公司也能通过自身业务系统查询到该乘客的投保情况；如果车票和保单都不能提供，待交警部门确认乘客座位号后，保险公司也可以查询到乘客的投保情况。

从试点情况看，上述措施既保护了消费者的合法权益，也有利于提高效率、控制风险；既规范了保险机构的经营行为，也有利于监管部门对此类业务实施有效监管。