理财师凭什么给客户理财

目前，我国的金融理财师队伍建设已初具规模，各家商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等金融机构都有了自己的理财师，各单位的领导对这些理财师们，既高看一眼，又寄于厚望，把他们放在比较重要的营销岗位和研究岗位。但是，各金融机构的客户们，特别是高端客户们，似乎并不怎么认可。很少有客户请理财师给他的家庭制订理财规划的，也鲜有客户聘请理财师做他的理财顾问的。为此，有些理财师便抱怨客户的“理财观念太保守了”！我认为，这虽然与我国的理财师市场正处在初创阶段有关，但也与理财师本身的综合能力离客户的要求还有一定的距离有关。因此，当理财师面对客户“你凭什么给我理财”的质疑时，我认为，理财师至少要有如下“四凭”，才能让客户放心。

一、凭扎实的法律知识，让客户有安全感

市场经济是法制经济，现代社会是法制社会。家庭理财不是简单的财务问题，老百姓的财产收入、消费、积累、投资、分配、分割、转移等，每一步都与社会活动有着千丝万缕的联系，每一步都必需在法律允许的范围内进行，不能突破法律这道底线。因此，为客户理财，理财师首先得是个法律专家。就目前而言，理财师必需掌握与家庭伦理道德有关的《民法通则》、《民事诉讼法》、《婚姻法》、《继承法》、《计划生育法》、《收养法》等；必需掌握与财产有关的《物权法》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等；必须掌握与投资有关的《证券法》、《保险法》、《基金法》、《会计法》、《文物保护法》等；必需掌握与工作有关的《劳动法》、《劳动合同法》、《工会法》、《税法》等。理财师学法、懂法、用法，既能更好地服务于客户，同时也能更好地保护自己。

二、凭专业的投资技能，让客户有财产增值感

理财师必须有丰富的储蓄、投资、保险经验，才能确保客户的财产增值、保值。美国规定报考理财师的条件之一，就是必须拥有从事证券投资操作或研究十年以上的经历。而我国理财师仅仅要求从事金融工作两年，便有资格参加考试。这就让那些没有投资经验、刚刚走出本校门的年轻人占了先机。故而，投资经验不足，是我国理财师的软肋，这共恐怕也是让老百姓产生不信任感的原因之一吧。有志于为客户服务的理财师们，不仅要了解和掌握各种投资工具的特点和适用的群体；还要积累丰富的股票、基金、期货、外汇、黄金、保险等投资经验。往高层次说，理财师还应该对当地的房地产市场了如指掌；还应该对收藏品市场有所了解，同时具有一定的艺术品鉴赏能力。只有积累了丰富的投资知识和投资经验，才能帮助和指导客户投资，减少客户的投资失误，增加投资成功的机会。

三、凭丰富的社会知识，让客户有认同感

理财师与客户交流、沟通，仅凭专业的投资知识，很难让客户认同。因此，理财师还应该不断积累和掌握丰富的生活常识和生活经验，用以帮助客户在进行衣、食、住、行、娱、卫、教等消费时，做到物有所值；还应该不断积累和掌握丰富的自然科学知识，用以帮助客户提高生活质量和进行科学健康地生活；还应该不断积累和掌握丰富的社会科学知识，紧扣时代脉搏，把握国家宏观经济发展趋势，用以帮助客户更好地调整投资组合和资产配置比例。唯如此，才能吸引客户，成为客户的理财和生活顾问。

四、凭高尚的职业道德，让客户有信任感

所谓职业道德，就是指在职业活动中应遵循的行为规范。理财师给客户提供服务，自然要和客户的资金打交道，同时也掌握客户的隐私，倘若没有高尚的职业道德，很难让客户产生信任感。根据国际惯例，我国理财师在执业过程中，必须恪守的职业道德规范有：①守法遵规。遵守国家法律法规，遵守所在单位的规章制度，遵守国家金融理财标准委员会的规范性文件。②正直诚信。向客户提供服务时，不利用职业之便为自己谋取不正当利益。③客观公正。为客户提供服务时，不受经济利益、关联关系、外界压力影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的判断。④专业胜任。与时俱进，不断学习和积累相关知识。⑤保守秘密。未经客户书面许可，不向第三方泄露客户任何信息。⑥专业精神。维护和提高理财行业的公众形象和服务质量。⑦克尽职守。为客户提供的服务及时、周到、勤勉。（以上详见国家金融理财师标准委员会专门的《金融理财师职业道德准则》）总之，理财师只有一切以客户的利益为最高利益，才能赢得客户的信任，才能在理财市场中有立足之地。