如何购买女性生育险?
发布日期: 2012.02.28
导读:享受社会生育保险福利体现着国家政府对女性的关心和重视,而在怀孕之前或期间为自己购买一份合适的商业母婴保险,也应是一个明智的选择。
目前我国实行计划生育,很多家庭只生一个孩子。因此,在咨询保险时客户往往会格外关注女性生育险。今天就此主题与大家做个分享。
首先,需要强调的是:社保是基础,商业保险只是补充。比如,我所居住的城市上海,如果可以参加城镇社保,建议先参加,根据医保、生育保险政策可以承担生育费用、流产津贴以及产假期间的工资等(由于各地政策不一,这里不做详细展开),在此基础上完善商业保险。
怀孕不久的妈妈,可以申请投保传统险~寿险、健康险、意外险,注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中,保险公司会要求补充提交孕检资料,如果平安无事,可以正常承保,反之,则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始,不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。
比较特殊的女性生育险包含:一年期母婴险、返还型女性重疾险、高端产品VIP医疗。
1)一年期母婴险产品
长城,昆仑健康,人保健康等公司都有类似的产品
以昆仑健康的康麟女性孕育疾病保险为例,30岁女性10万保额1700元/年(可续保)
保险利益如下:
1、怀孕期疾病保险金
确诊首次患有女性怀孕期疾病,且于确诊30日后仍然生存,给付3万元
2、新生儿先天性疾病保险金
确诊患有本合同列明的新生儿先天性疾病,给付3万元
3、特定早产儿护理保险金
确诊为早产,且新生儿为本合同定义的特定早产儿,给付8千元
4、特定流产护理保险金
确诊为自然流产,且为本合同定义的晚期自然流产,给付2千元
5、分娩身故保险金
分娩身故。给付3万元
怀孕期疾病共有6项:子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎
新生儿先天性疾病共有11项:脊柱裂或颅裂、法乐氏四联症、唐氏综合症、食道闭锁/气管食道漏管、先天性脑积水、先天性两肢缺失、唇、颚裂、肛门闭锁、动脉导管未闭、心房间隔缺损、主动脉移位
与后两类产品相比,这些产品可以在孕期投保。需要提醒的是,不同险种对于投保时间、等待期、保险责任存在一定的差异,请重点关注。
2)女性重疾险
中国人寿、中意、中宏、信泰等公司都有类似的产品。针对女性的情况,增加了特殊部位的手术、意外整形、孕期异常、新生儿先天性疾病方面的保障。
以中意人寿中意年年安康两全保险(分红型)附加年年安康女性母爱疾病保险为例,
30岁女性10万保额缴费20年4430元/年
保险利益如下:
1.生存给付:
1.1非危及生命的癌症关爱金:
未满70周岁(等待期90天且生存30天),额外给付2万元
(1)原位癌;
(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
1.2丧失自主生活能力护理金:
未满70周岁(等待期90天且生存30天),丧失六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,额外给付2万元
(1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;
(2)移动:自己从一个房间到另一个房间;
(3)行动:自己上下床或上下轮椅;
(4)如厕:自己控制进行大小便;
(5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;
(6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。
1.3体检关爱金:
自第2个保单周年日,每隔1年,给付500元,至被保险人98周岁
1.4现金红利:
保单有效期内,每年可享有现金红利;
1.5祝寿金:
生存至70周岁,给付5万元的祝寿金,基本保额调整为5万元
1.6满期金:
99周岁后的保单周年日,给付5万元
2.女性疾病保险金:
2.1两种女性特定手术:
未满70周岁(等待期90天),额外给付1万元
(1)子宫切除手术(2).全乳房切除手术
2.2意外面部整形手术:
未满70周岁,按实际已支出的必需且合理的手术费用额外给付2万元
3.生育保险金:(等待期10个月)
3.1四种孕期并发症:额外给付2万元
(1)弥漫性血管内凝血(2)异位妊娠(宫外孕)(3)绒毛膜癌(包括葡萄胎)
(4)重度妊娠高血压综合症(先兆子痫及子痫)
3.2八种新生儿先天性疾病:额外给付4万元
(1)脊柱裂(2)法乐氏四联症(3)唐氏综合症(21三体综合症或先天愚型)
(4)食管闭锁及食管气管漏(5)两肢体缺如(6)腭裂,腭裂并唇裂
(7)动脉导管未闭(PDA)(8)完全性大血管错位
4.35种重大疾病提前给付保险金:
等待期90天,给付保额10万元(70岁前),给付后保单终止;
给付5万元(70岁后),给付后保单终止
1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.严重心肌病27.慢性肺功能衰竭28.严重多发性硬化症29.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染30.严重溃疡性结肠炎31.系统性红斑狼疮(SLE)32..严重类风湿性关节炎33.全身重症肌无力33.脊髓灰质炎34.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染35.严重克隆病
5.残废提前给付保险金:
60周岁前发生约定的全残,2年内分3次提前给付保额的1万、2万、7万元
6.豁免保费:
60周岁前发生约定的全残,残废持续期内可豁免保费;
7.身故保险金:
7.1未满70周岁身故,给付10万元
7.2已满70周岁身故,给付5万元
这类产品通常生育部分的等待期比较长(这款等待期为10个月),需要购买的客户,请提前投保。
3)VIP医疗
相对前两类险种而言,这类产品保费比较贵,适合高收入家庭购买。
孕产部分是附加险,主险包括门诊、住院险,需要组合购买,年度总保额为数千万元。
有些公司接受个人投保,有些公司则只能参加团险(一般为五人以上)。
由于产品选择灵活度比较高,这里不方便用具体的产品加以说明。
选择这类产品,除了解保险责任以及免责条款,请重点关注以下几个方面,这些因素都会影响到保费:
1、按照区域分类,可以根据需求选择中国大陆计划/全球计划/全球(除美加)计划
2、有些产品在同一区域还有不同档次的套餐供选择,并可以自设免赔额
3、有些产品可以对就诊的医院作出选择:如中国大陆计划中,分别选择私立医院(如和睦家)/国内三甲医院特需门诊/国内普通医疗
友情提示:
孕产部分的等待期大多为10个月,所以,通常需要购买两年,才可以享受此项利益。需要购买的客户,请提前投保。
以上只是对女性生育险进行了综合介绍,有关险种的选择,需要结合每个家庭的情况,适合才是最好的。
最后,祝女性朋友们早日拥有保障,从容面对各类风险!
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