戚同学准备与同学自行组织暑假到新疆旅游

刚参加高考完的戚同学打来电话咨询购买一份出游旅游意外险，戚同学准备与同学自行组织暑假到新疆旅游，由于路途遥远，地理位置偏远，家人建议戚同学出游前先买份保险。但是，出游旅游意外险怎么买，买多少保额成为戚同学和许多市民困惑的问题。有关专家建议，旅游意外险的保额要依据出游地的风险性来确定，坚持“高风险、高保额”的原则。

目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，出游旅游意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。而航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。

而出游旅游意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。对此，有关专家表示：“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。”

如果选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。

最后，笔者建议戚同学购买出游旅游意外险时，可以投保平安国内旅游保险，让自己的旅途更加安全，有保障。

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