重大疾病保险是社保的有力补充

随着环境的恶化和食品的不安全，重大疾病的发病率越来越高，发病年龄也越来越小．于是大家都开始重视重大疾病的保障了．的确，重大疾病保险做为社保的有力补充，是每个人都应该补充的．因为，一场大病足以让大多数的家庭陷入困境，甚至解体！

那么购买商业重大疾病保险应该注意哪些问题呢？我就我的理解做个简单的说明：

目前市面上的重疾险分为储蓄型的和消费型的．

储蓄型的一般是作为主险单独购买的．它的优点是每年交费都一样，短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额．缺点是保费比较高．所以适合有一定的经济能力的人购买．

消费型的一般是作为附加险的形式出现．它的优点是保费便宜，每年可灵活调整．它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加，直至非常贵．而且这部分的钱没病的话就当捐款了，是拿不回来的．而且中间如果身体出现状况，保险公司可以随时不保你．

所以一般有交费能力的我就建议买储蓄型的，没交费能力但又很需要重疾保障的客户我就建议先做附加型的，等条件好了再单独做份储蓄型的重疾险．

由于重疾的高发期是在４５岁－６５岁之间，所以有的公司的定期保障没有覆盖到这个年龄，也是不太好的．有的公司是保终身的，我个人认为一般客户都愿意在有生之年能拿回自己所交的钱，加上如果到７０岁没有发生重疾的话，那么以后再发生的机率并不高，而且就算发生了，您已经拿钱在手了，所以也是没有问题的．（一般７０岁的身体也很难承受大手术什么的啦）所以建议不用强调保终身．

另外值得注意的是，普通重疾每家公司保的都差不多（保监会统一规定的），所以最好要选择有针对性的产品，比如女性要选可保女性特有的疾病的，男性选有保男性特有疾病的，儿童选有保儿童高发疾病．一般儿童的重疾险建议买消费型的，不建议买长期的，因为疾病的类型不断在变化，相信几十年后重疾的概念跟现在有很大的差异，所以等到宝宝成年后再单独投重疾比较好。

重疾险理赔的条件是比较苛刻的，所以不要认为一有大病就会赔，而是必须满足一定的标准的．大家都知道很多重疾是离身故不远的，所以为了不让家人财两空，建议一定要买高过重疾保额的寿险．值得提醒的是,有的公司含有重疾保障的万能险或者分红险，重疾理赔之后，寿险的保额也就没有了或者相应减少了，而有的公司是不会减少寿险保额，可以两者单独赔付的。这其中的差别对于被保险人的家人来说，意义重大，所以需要特别注意。每个人可根据自己的情况去斟酌怎么买比较好，不要只听代理人的建议．