车险“玄机”多 慧眼看明白 避免误区正确投保

车险不是个小问题，从每年的养车费用来看，车险约占年支出的1/4～1/3.更重要的是一旦发生事故，车主能享受到全面周到的服务保障。可是对于车险，多数车主却并不了解。

　　王先生开车已有两年，但是对于车险也从来没有好好研究过。可是近日，因为自家的车险却让他着实体会到，原来一份小小的保单却有这么多学问。

　　王先生的POLO是2003年买的人保的车险，目前车龄两年。前两次上车险时，费用都在四千多元，今年却降到了三千多。王先生高兴之余仍很谨慎，买东西货比三家总是没错的。此后的两个星期，王先生电话咨询了包括人保在内的五家财险公司。五家公司也给出了五种车险方案，方案中各有什么奥秘？

　　基本资料

　　车主：王先生

　　车型：POLO1.4L手动舒适型

　　购买价格：11.5万元

　　车龄：两年

　　使用性质：家庭自用

　　有无固定驾驶员：有

　　核定载客：5人

　　安全配置：安全气囊

　　停车位：露天

　　投保常识

　　1.车损险的保险金额并非按购置价格，而是按目前该车市场行情计算；

　　2.根据不同车型，车损险的赔付比例也不同，进口车等因为配件少，价格高，费率也高；

　　3.盗抢险因车型不同费率也不同，像桑塔纳、本田等车型因失窃率较高，费率也偏高；

　　4.如果是私家车，最好指定驾驶员，同时选择夫妻双方中有优势的一方来计算；

　　5.每个险种的保障要问清，像玻璃破碎险是国产还是进口玻璃？车上人员是否保车主与家属？否则虽然名目相同，内涵却相差甚远；

　　6.对于不同车型与车况，车主应自行选择车险种类，像两年内新车最好上全险，小区停车安全好的车则无需盗抢险与车身划痕等；

　　7.上一年出险次数在理赔与续保时直接相关，根据自己情况选择；

　　8.二手车上车险，费率与续保相同，但是购买二手车后一定记得在车险上做更名，否则出现事故后保险公司也不会给予赔付；

　　9.一般在上一年度车险到期的前20天，车主则可选择保险公司续保，续保时间将自上一年度车险终止之日起计算。

　　车险误区

　　故意算低车价：为了少交车险，选择低估自己的车价，如果车险损保险金额低，费率低，但是事故后理赔金额也低；

　　不在乎车险过期：因为事务繁忙，或是存侥幸心理还没有续保。如果这一期间该车发生事故，将由事主自行承担全部损失；

　　随意挑选投保地点：保险公司费用相对较低，费用服务方面有保障；在4S店上车险，可能费用不会太高，但发生事故后，车主可享受一条龙服务；在车险代理点则费用低，但后续服务没有保障；

　　认为全险就有全面保障：不要以为车辆的损害都会由保险公司承担，像太平洋与永安没有车身划痕险，另外车辆的自然老化和机械故障是不在车险保障范围之内的；

　　试图更改出险记录：目前，针对各保险公司对事故率较高的车主提高保费或是增加免赔额的规定，一些车主选择第二年续保时只上三者险，不久退险，然后可以无出险记录再上车险来取得费率上的优惠，这种方法已行不通。因为大保险公司已建立了完善的客户系统，客户出险记录非常详细。