人保 车身划痕险为何拒保？

　　市民陈先生近日在为自己的别克轿车投保时，准备像往年一样加保人保车身划痕险，谁知却被告知，由于车龄已超过3年，不能再保人保车身划痕险。记者从我市多家保险公司了解到，因为鉴定难，赔付率高，险企基本不愿为车龄超过3年的私家车投保人保车身划痕险。

　　陈先生告诉记者，他咨询了多家保险公司的电话车险，都对投保人保车身划痕险作出了限制人保、太平洋要求车龄不能超过3年，平安则要求车龄不能超过2年。“现在私家车的数量越来越多，谁能保证一年到头没点碰擦?”陈先生很郁闷。

　　“即便是才开了一两年的新车，我们一般也不建议车主保人保车身划痕险。”平安保险的一名工作人员告诉记者，车身人保车身划痕险保费数百元，现在一年内累计赔付金额不得超过2000元，小碰擦一般车主不会频繁理赔，大的碰擦可能还不够赔，对于车主来说，多保这样一个附加险也未必划算。此外，车身人保车身划痕险对车型也有一定的挑选，如奔驰等高档车购买人保车身划痕险就要比普通车的保费略贵。

　　上述人士还说，车身人保车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，只有无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司才负责赔偿。有些车辆的划痕明明是两车刮擦引起的，如果车主也作为人保车身划痕险报案，保险公司可以拒赔。

　　业内人士称，保险公司拒绝为旧车保人保车身划痕险，主要原因是人保车身划痕险鉴定有困难，且出险率高，大多保险公司都是赔本赚吆喝，无利可图。

　　“以往人保车身划痕险理赔时不需要出现场，其中的道德风险难于控制。”上述人士说，保险公司在实际理赔中，也遇到过有车主划伤车辆恶意理赔的事件，而一些开了多年的旧车，由于不注重保护，赔付率也偏高。近年来，为限制恶意骗保的事件，不少险企都采取了一定的措施，不仅要求现场出险，还要求拍照，甚至有的还要求车身人保车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。

　　即便如此，人保车身划痕险的赔付率在各险种中依旧居高不下。有业内数据显示，人保车身划痕险的赔付率普遍在200%—300%之间，基本上所有保险公司都处于亏损运营状态，因此，险企只能对车龄做出限制。