双薪家庭如何理财规划宝宝养育费

杨先生，27岁，在北京律师事务所工作，月收入2万元，年终奖金60000元；杨太太月收入7000元；每年有债券利息和股票分红、升值收入120000元；家庭日常生活月支出6500元，房贷月支出4600元，给父母每年30000元。杨先生目前有现金及活期存款3万元，企业债券，基金及股票市值54万元，房产一套市值130万元(贷款余额71万元)，家电市值1万元，债权有3万元。杨先生和杨太太已经购买了4险，杨先生的父母没有任何社保及商业保障。准备2年内生个宝宝，如何进行宝宝养育费的储备。

****理财网网保险理财专家建议：

1、夫妻保险再规划

夫妇均有社会保险保障，但由于赔付水平偏低，很难起到完全抵御风险的作用，为避免家庭经济支柱发生意外引起过大地削减家庭的收入能力，从而使得家庭生活水平下降，杨先生家庭应用商业保险作为社保的补充。建议购买某保险公司的分红型的保险产品长保无忧黄金组合，缴费期为20年，保障期至80岁，年缴保费5万元，约占年收入的10%-15%，这样，既有了保障也不会对家庭的财务状况构成压力。

2、宝宝养育费规划

第一、在宝宝出生28天后，投保一份少儿综合保障保险和一份万能险。

1)少儿综合保障保险，这类产品适用于风险防范意识差，抵抗力弱的未成年人，保险责任主要包括意外伤害、意外医疗、住院津贴和手术津贴等，保障期为一年，保费低廉。

2)万能险，年交保费1.5万元，持续交费10年以上，该险种具有保证收益和额外可能分红等特点，还可为孩子大病提供保障，且能支付一般情况下孩子至完成大学学业的教育费。

第二、可事先准备出国留学2年的费用，按目前一般标准每年20万元，需40万元。考虑通货通货膨胀率3%和教育费年增长率5%，则届时需准备约145万元的费用。建议现在建立宝宝教育帐户，每月3140元定投于年回报率为6%的稳健型基金，20年即可备足资金满足宝宝出国留学的开支。