个人养老保险规划应趁早

随着国内老龄化趋势越来越明显，人们对养老规划的需求日趋迫切。在个人养老规划方面，目前主要由国家基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄三大支柱构成。其中，国家基本养老保险覆盖面广，但保障较低，仅能满足退休后较低水平的生活需求，企业补充养老保险则与企业的经营和规模有很大关系，因此，保险专家建议，如果要达到所预期的退休生活水平，个人的储蓄安排必不可少。

一般来说，个人退休养老规划的工具包括基金、房地产、储蓄和保险等，这些工具各有优劣，在准备退休金时，应该组合搭配，才能让资金发挥最大效用。保险专家认为，保险在养老规划的资产配置中，能提供长期的、保证稳定的现金流，并且能在准备过程中帮助个人进行强制储蓄，此外重要的是，保险产品能规避交费期间的一系列人身风险，通过保险筹划养老应趁早。

金先生今年30岁，除了选择基金、房产外，投保了一款终身领取的年金保险，金先生每年缴费27828元，缴费期限20年，到其60岁时开始领取养老金。

首先，金先生将获得稳定的养老金。60岁后，每月可以从保险账户领取3000元的养老金。如果金先生的基金等其他投资渠道表现良好，便可使其退休生活锦上添花；如果万一遭遇了金融动荡，金先生保险账户里的现金也足以帮他度过寒冬。保险专家表示，通过年金保险来保障退休生活是为自己将来的老年生活设定的一条底线。

其次，金先生将拥有一个永远不会被提空的退休账户。金先生开始领取养老金后就可以终身领取，直到身故，可规避“活得太久”带来的风险，可毫无后顾之忧地享受年轻时累积的财富。

第三，长寿的额外奖励。在88岁时，金先生还可以获得高达30万元的祝寿金。

第四，现金分红。在保证领取3000元养老金的同时，根据每年保险公司的经营情况，投保人还分享红利，分红可使其资产更能抵御通货膨胀，在金融环境良好时，现金分红将水涨船高，一旦遭遇金融危机，也不会影响保险帐户价值。

最后，金先生在投保后无需关注保险账户的运作，可以将更多的精力放在基金、房产投资上，更加省心省力省时。