亚洲保险市场概况（四）：中国保险市场（一）

　　一、中国保险市场

　　1 . 潜力巨大的保险市场

　　中国是世界第一人口大国, 中国也是一个长寿国, 国民平均寿命逐年延长, 因此, 人身保险市场容量是任何一国都无法比拟的。而且中国逐渐进入了老龄化社会, 退休养老期男性一般为 20年, 女性为 30 年左右, 由此带来巨大的长期养老、 医疗保障的需求。随着社会经济的发展, 养老医疗保障标准也必然要大大提高, 当前的人身保险金额一般都在 1 万～20 万, 甚至更高。现在中国正处于经济体制大变革时期, 从整个经济运行机制到产业结构、 行业资产组合乃至各单位内部管理制度都在进行改革, 农村大量剩余劳动力转化为城市长期务工者, 这些客观经济因素的变动必然会激发出更多的保险需求, 而这种保险需求又伴随着人们收入水平的提高, 伴随着保险业的崛起和人们保险意识的增强而加速增长。中华民族是一个勤劳、 俭朴的民族, 中国人民向往安定, 因而中国的居民储蓄率长期列世界第一。2001 年统计的居民储蓄存款余额已达 10 万亿元, 而且边际储蓄倾向呈稳步上升的趋势。当前, 中国有 4 亿多人次投保了各类人身保险, 如若今后储蓄余额的 10%转向保险, 就可使寿险保险量再增长一倍, 而这种转向所释放出的保险需求能量及其动态递增发展是必然的。

　　因此, 中国近 13 亿人口的人身保险市场潜力巨大。

　　不仅如此, 中国市场经济体制的建立还促使各个企业成为独立自主、 自负盈亏的经济实体, 不能再依靠国家的拨款、 核销、 冲抵等方式来对付风险损失。国有企业经过改革、 资产重组和合并, 多数转化为股份制公司或有限责任公司, 企业需承担对资产所有者的保值增值、 回报收益的责任, 还需承担经营风险和投资风险, 这一切必然迫使企业运用保险的方法转嫁风险。集体经济、 三资企业、 个体私营经济快速发展, 外商投资企业开业数已超过 202 306 户,外资企业就业人数达 2 000 多万,个体工商户也超过 2 433 万户, 私营企业也发展到 202 .9 万户, 从业人员达 7 400多万。这些企业的性质决定其必然要自主经营, 自担风险, 因而相应的财产保险、 责任保险、 内部职工的人身保险、 医疗保险以及意外伤害保险的需求必然大大增加。

　　中国市场的巨大潜力已为世界保险界人士所关注, 国际同行公认中国是 “最后的大市场” , 并预测到 2010 年中国市场的保费收入可达 5 000 亿元的规模。