郝演苏：围绕公共利益建立地方强制保险制度

日前，在由上海金融业联合会和上海国际金融中心研究会主办的《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》专题系列讲座上，中央财经大学保险学院院长郝演苏教授作了题为“保险市场发展与国际金融中心建设”的演讲。针对上海保险市场发展，郝演苏指出，政府应当充分发挥保险在社会管理中的作用，围绕公共利益建立以公众责任和食品责任为保障内容的地方强制保险制度，建立基本医疗保险委托专业健康保险机构管理的制度，使上海成为保险市场发展的表率

纵观国际上主要的金融中心，发达与完善的保险市场成为重要的支撑力量。

“经济发展史证明，国际上著名的金融中心均为所在国家或地区的重要出海口，并且以海洋为依托，形成了相当规模的财富集散地。长期寿险保单与养老金业务形成的资金流、海上保险业务发展形成的无形贸易收入流，进一步夯实现代国际金融中心建设与发展的基础。”郝演苏指出。

目前，世界重要的国际金融中心所在国均有发达的保险市场。2010年，全球保险费收入前5位的国家分别是美国、日本、英国、法国和德国，保费收入分别达到了11661亿美元、5574亿美元、3100亿美元、2801亿美元和2398亿美元。中国排在第六，为2146亿美元。

而从2011财富500强排名前10位的金融企业中：安盛、荷兰国际集团、伯克希尔－哈撒韦公司、美国银行、法国巴黎银行、安联保险集团、忠利保险集团、摩根大通、花旗集团和法国农业信贷银行，同样可以看出，保险业“分量十足”。“由此可见，保险市场是国际金融中心的重要组成部分。”郝演苏说。

非寿险业务发展空间巨大那么，如何以量化的指标评价保险市场发展状况？郝演苏指出，大概有这样十个指标，即：保险业务收入占GDP的比重（保险深度），保险业资产占金融机构资产比重，保险业务收入规模，非寿险业务收入占保险业务收入的比重，保险公司总部数量及从业人员规模，水险业务发展状况，境外保费流入状况，跨国保险机构总部状况，保险市场创新能力和保险监管政策与税收政策。

2011年，全球保险深度平均值为6.7，台湾、香港、新加坡、北京、上海和中国内地保险深度分别为16.8、11.8、6.5、5.1、3.9和3.0；以上地区保险资产占全部金融资产的比重分别为26.43%、21.5%、16.9%、5.7%、5.6%和5.2%；保险业务收入分别为5136亿元、1800亿元、1250亿元、821亿元和753亿元，其中，2011年，我国内地各省市保险业务收入规模排名前七的为广东、江苏、山东、河南、北京、四川、上海。

2011年，全球非寿险业务占全部保险业务比重为42.2%，新加坡、上海、北京、香港、台湾和中国内地这个数字分别为41.3%、39.73%、38.38%、11.31%、7%和39.36%。“我国发展非寿险业务还有许多不足，需要下大力气解决。同时也应看到，非寿险业务有极大发展空间。”

由财产保险和短期意外险、短期健康险构成的非寿险产品，保障功能最强。许多寿险产品由于储蓄功能过高而导致真实的保障功能下降。因此在保险费收入所对应的产品结构中，非寿险保费占全部保险费的比重，可以从某种程度上反映一个国家或地区的保险业对于社会财产和直接关系普通民众生存利益的保险保障状况，或者说保险业在整个金融业的核心竞争力的真实状况及政府和社会对于保险行业依存度的真实状况。

此前，郝演苏曾多次表示，如果保险业对于整个社会提供的保险保障程度较低，保险业的核心竞争力和政府及社会对于保险行业的依存度必然下降，从而必将导致保险业的边缘化。

我国水险业务呈下滑状况目前，全球海上保险（“水险”）市场规模约300亿美元，包括英日德美在内的国家占据约60%的份额。中国保险业承保的全部国际航运保险业务不足全球市场的3%，中资保险公司在财产保险领域技术含量较高的传统海上保险业务领域正在失去影响力。

“虽然许多在华的外资财产保险公司仍将海上保险业务作为主打业务，但是由于外资财产保险公司的市场规模有限，加上中资财产保险公司仍然没有重视海上保险业务的迹象，我国保险业对于我国无形贸易的贡献率已经下滑到历史最低点。”郝演苏表示。

中国保险业起源于“水险”，新中国保险业诞生于“水险”，新中国保险业的国际影响力也源于“水险”，是无形贸易收入的主要来源。

“水险”是技术含量较高的国际保险业务，“水险”发展状况决定行业的国际影响力。""走出去""战略需要""水险""业务的支持，国际金融中心建设离不开""水险""的发展。”郝演苏说。

郝演苏还指出，面对中国经济对于扩大外需的要求不断提高，立足于国际金融中心建设的保险市场必须考虑“走出去”，除了支持有条件的大型国有跨国企业设立专业自保机构，还可以与银行业进行合作，共同支持中国企业在海外的发展，为本国客户提供境外保险的延续服务。“为客户提供全球性的延续保险服务、增加境外保费收入，是国际金融中心建设过程中必须思考的战略命题。”郝演苏表示。

上海应成为国际保险业务集散地保险市场的国际化发展是全球重要国际金融中心建设过程中不可缺少的一项内容。实际上，国际金融中心本身就是各类金融商品交易的集散地，并且吸引各类金融机构总部或区域总部“安家落户”。

“上海国际金融中心的建设过程中能否吸引跨国保险公司区域总部""入驻""，并且形成具有一定规模的国际保险业务集散地、再保险业务交易中心、保险经纪业务采购服务中心，将成为评价国际金融中心建设状况的重要指标。”郝演苏指出。

郝演苏在演讲中指出，国际金融中心的保险市场应具有创新力。他说，由于国际金融中心是各类金融产品交易的集散地，其保险市场的发展与传统保险市场相比应实现三个转型：其一、传统保险机制向综合金融机制的转型；其二、传统保险市场向多元资本市场的转型；其三、传统风险仓储向金融风险媒介的转型。“有效实现三个转型的关键就是创新，包括产品的创新、服务的创新和监管的创新。”郝演苏说。

关于保险监管政策与税收政策，郝演苏指出，国际金融中心必须通过充分开放的市场环境和宽松的监管政策与税收政策，吸引和扩大各类金融产品的交易规模，支持和鼓励金融产品与服务的创新。

一个开放的国际化的保险市场发展，也必须通过适度的监管政策和优惠的税收政策给予扶植。“因此，承认国际金融中心建设和发展的特殊性，对于包括保险市场在内的其他金融市场的支持是国际金融中心建设与发展的关键。”郝演苏指出。

发展上海保险市场要在观念和政策上进行突破按照上海《关于印发2012年上海国际金融中心建设重点工作安排的通知》，今年上海将推进保险市场建设，抓紧制定保险交易所建设方案；争取推出个人税收递延型养老保险产品试点，做好企业年金试点、投资上海公共租赁住房债权融资产品的相关工作；研究促进进出口企业在沪投保海上货物运输保险的政策措施。积极研究国际航运船舶融资租赁业务税收优惠政策，条件具备时，争取在沪先行先试。集聚航运保险营运机构，构建航运保险业务平台，培育航运保险经纪人队伍，打造航运保险业务中心；探索上海农业巨灾风险保障机制；研究推进上海商业健康保险发展的措施。

对此，郝演苏指出，发展上海保险市场首先要在观念和政策上进行突破。其次，政府应当充分发挥保险在社会管理中的作用，围绕公共利益建立以公众责任和食品责任为保障内容的地方强制保险制度，建立基本医疗保险委托专业健康保险机构管理的制度，使上海成为保险市场发展的表率。

同时，他建议建立虚拟离岸港制度，吸引国内大型跨国企业“入驻”设立专业自保公司。还可以开展建立全国性寿险保单贴现业务中心可行性研究，为寿险保单贴现进入实质运作进行准备。开发利用银联系统自助交付期缴保费业务，开发长期寿险保单利用银联系统自助抵押贷款与商业消费贷款业务，研究建立“保联”服务系统。设立精算师事务所，为政府及中小保险机构提供服务。

专家：郝演苏