返还保险如何警惕高保费低保障

阿华自己从事客运，妻子和他刚结婚，在一家工厂上班，两人都没有任何保险(刚买的车有保险)。在一次载过某保险公司代理人聊了些保险的话题后决定为身体不怎么好的妻子购买一份全面的人寿保险，以解决妻子的健康问题。

由于阿华有另外一家保险公司的朋友，他们聊起保险时阿华对这个朋友说刚给妻子投了保，那朋友问是些什么，阿华越想讲清越是说不清，后来干脆说等合同到了给这个朋友看。

一天晚上阿华给朋友打电话称妻子的保险合同刚到，朋友说现在有时间，让阿华把合同拿到他家来看。

阿华递上保险合同还说代理人那儿还有份住院医疗方面的保险合同没有下来，现在只有这个年交4000多元的主险的。朋友翻开保险合同发现是一份分红终身寿险，保额4万元，每3年返还保额的8%，也就是3200元钱，如果发生重大疾病经医生诊断不能存活6个月且经现代医学无法治愈，给付主险保额的50%，每张保单最高给付10万元(重疾条款后面紧附一句)。另有一个什么意外伤残保障，阿华坚持说这份保险的重大疾病保险是10万元保额，而不是主险保额的50%——2万元。为这个保额问题，两人争论不休，后来朋友让他马上打保险公司客服电话查询本保单的保险利益和保额。得到客服与朋友一致的答案后，阿华大呼上当。因为他是想让妻子病有所医，无病返本养老。一个普通的病现在医疗弄不好要一到两万，而重大疾病竟然不是自己要的10万。

朋友对他说保险就是要在我们最无助的时候来帮助我们自己，现在还有赚钱的能力时返还钱是没有多大帮助的。而这份保险交费不低，保额却没有妻子一年的年收入高，不知买了做什么？虽有分红，但是分红也是不确定的。

再说，现在由于自己所从事的高风险职业，第一份保险要买给自己才对，而不是买给在工厂上班的妻了，就是妻子在工厂上班发生什么事，企业虽未为她购买保险，如果有事也是逃脱不了干系的。