投资理财首先要注重做好保险保障

王先生的儿子在国外留学多年，近期获得美国绿卡，每月都寄回1000美元补贴家用。王先生夫妻二人目前可以实现自给自足，暂时不需要使用儿子寄回的这笔资金。目前这笔补贴家用已经有5000美元。王先生想请教分析师，该如何用这5000美元进行投资理财，以及如何安排儿子未来每月按期寄回的生活费？
 
理财分析：针对王先生提出的理财目标，鉴于王先生夫妇可以保证自给自足的生活，故孩子寄回补贴家用的资金可以用于理财储备和养老。
 
1.资产规划的保障在于保险规划，王先生应该为她本人及配偶购买一份医疗险和一份意外险，覆盖基本生活开支，在此年龄段，保费约在一万元人民币。这部分资金来源是已有的5000美元。将2500美元兑换为人民币，作为首期保费。
 
2.至于如何管理每月收支的1000美元，建议将其中500美元兑换为人民币，约折合3000元人民币，其中投资基金定投1000元；每月固定资金或固定标的黄金价值进行定投2000元，定时定量投入，分享资本市场长期发展的红利和国际市场抵御通货膨胀的有效手段，也可作为家庭资本的积累。
 
3.储备家庭备用准备金，剩余资金为初始的2500美元，和每月盈余的500美元，建议不进行兑换，以美元形式存入定期账户，作为抵御汇率较大变化的手段，部分资金用于第二年保费，其余资金可用于抵御突发事件，以备不时之需。
 
此外也建议王先生可以考虑购买些理财类的保险。这类产品不但具有保障的功能同时也可以获得一定的收益。这类产品对于投资理财也是相对较稳定。对于王先生这种的家庭理财投资也是相对比较适合的。