出境游光有旅行责任险还不够

光有旅行社责任险还不够

记者从旅行社了解到，旅游时办理保险，主要有两种，一种是旅行社责任险，另一种是个人旅游险。旅行社责任险指的是因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。当游客因个人原因受到损害时，旅行社不需要承担责任。在这种情况下，自行购买的旅游险就显得更为重要。

境外旅游险费率并不高

业内人士介绍，常见的旅游保险包括人身意外、紧急医疗运送、个人行李旅程延误等。保险公司往往喜欢将多种旅游保险打包出售，一份5天的打包旅游险，价格在100元左右。

记者从保险公司获悉，现在的旅游险一般都需要在每次出行前提前购买。从费率上看，国内旅游险和境外旅行险差别较大。以阳光人寿为例，国内短期游4元就有10万元的意外身故或残疾、1万元的意外医疗和5000元的丧葬费保障；如果是境外旅行险，一般是300元保一个月，有30万元意外身故、1万元意外医疗、8000元丧葬费的保障。而中意人寿一款保额30万元的境外旅行意外伤害保险保费为42元，41.5万元的境外紧急救援及门诊医疗保障保费为204元。

专家意见

怎么买境外旅游险？

保险专家记者，有的国家会强制要求外籍人士需购买保险方可入境。

提醒：由于美国、日本等国家医疗费用相当昂贵，去这些国家旅游时，医疗险的保额最好不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，由于消费较低，医疗险的保额约10万元人民币即可。对于申根国家，则必须投保包含24小时全球旅行救援服务的医疗保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。

境外旅游时遇到重大人身伤亡事件毕竟是极少数情况。在更多时候，境外旅游险也会关注旅途当中的诸多小细节。据了解，境外旅游险的保障范围可包括人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等。

提醒：在发生旅程延误或旅程取消的情况时，投保旅客要向相关部门索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

投保案例

王先生夫妇准备国庆期间出国旅游，夫妻俩各购买了某合资保险公司一份14天期限的“境外旅行意外伤害保险计划”，每人的意外伤害保额均为75万元，紧急救援及门诊医疗保险金额均为41.5万元，保费为541元/人。

专家分析

通过购买此险种，王先生夫妇各拥有意外身故及残疾保险金75万元。除此之外，王先生夫妇任何一方一旦在境外出险，可拨打全球著名的优普环球援助公司24小时免费救援热线寻求帮助。优普公司将提供紧急救助和医疗服务，并由该保险公司支付保险责任内的相关费用，个人无需再出任何费用。产品的保险责任涵盖安排就医并承担医疗费用、转院治疗、紧急门诊、紧急牙科门诊、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国和安葬、行政救援事宜等内容，保额为41.5万元。

理赔案例

江先生和太太出国旅行前，在同一家合资寿险公司投保“境外旅行意外伤害保险计划”，分别投保50万元意外伤害保险及41.5万元紧急救援及门诊医疗保险。后江先生夫妇在国外旅行时被一辆失控的面包车从身后猛烈撞击，江先生不幸当场死亡，江太太重伤全残。

专家分析

事故发生后，江先生的亲属将索赔资料提交给该保险公司，保险公司作出赔付100万元的决定，这使江先生3岁的儿子日后的生活费、教育费有了保障。同时，江太太在国外的医疗费用、回国费用、江先生遗体运送回国等费用都由该保险公司承担。

特别提醒

1、要重视紧急救援

目前市场上的境外旅游险中，有的险种已经打破传统的“先自付、后理赔”的操作模式，被保险人一旦在境外出险，可寻求与保险公司有合作协议的救援机构寻求帮助。保险责任内的相关费用，将由保险公司直接向医疗机构支付。

据了解，紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。所谓紧急援助保险，是指保险公司与国际救援组织联手推出的旅游救助保险险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。

国际救援机构在向国内的保险公司收取一定的费用后，都会向用户提供针对性的救护服务，包括紧急状况发生时，他们可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，并与遍布世界各地的医疗服务机构联手，向用户提供全球范围旅行援助服务。

所以，专家提醒，投保游客在境外旅游时，一定要记住保单号和紧急救援电话。

2、境外旅游无需随身带保单

中意人寿保险专家介绍说，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险，可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。