分红险如何计算红利？

李女士，62岁，内蒙古包头市土默特右旗人。2008年4月26日，李女士的女儿在合众人寿为李女士其投保合众长红两全保险（分红型）（A）款，保额106000元，趸交保费100000元。

2011年5月3日，李女士因急性非淋白血病M2型疾病治疗无效，在家中过逝。7月19日，李女士的女儿来到合众柜面申请理赔，4个半小时后，合众作出了理赔金额109801.95元（其中保额106000元，红利3801.95元）的结案通知。

据了解，分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

按照国务院保险监管机构的有关规定，保险公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并至少将当年度可分配盈余的70%分配给保单持有人；每个年度，保险公司会向保单持有人寄送红利通知书，告知当年分红的具体情况。该产品红利分配的方式若是现金红利，即采用现金的方式分红。

据介绍，“合众长红两全保险（分红型）”的红利领取方式可选择为累积生息，即将红利留存在保险公司，公司将以每年确定的红利累计利率按年福利储存生息，并于投保人申请或本主合同终止时给付全部红利。

合众人寿温馨提示：不同保单年度由于分红水平有差别，保单红利的分配是不确定的，同时，保单红利分配额度会因被保险人的年龄、性别、交费期限等因素的不同而有差别。

就“合众长红两全保险（分红型）”来看，其条款中承诺多重身故保障：1倍基本保险金额的身故保障、2倍几本保险金额的意外身故保障及3倍几本保险金额的公共交通意外身故保障。如客户有任何财务需要时，可凭借保单申请部超过保险合同先进价值扣除各项欠款后余额的80%进行贷款。