赔付金额1208元 向某不服

昨天，武汉市中级人民法院披露了一起消费者购买保险的维权案例。　　2015年9月，向某之女为其投保一份“防癌疾病保险”，基本保额为10万元，保险年限10年期，标准保费为每年1208元。次日，向某交纳保费签了保险合同。　　所谓“等待期”，保险公司的定义为“自本合同生效日零时起180日为等待期，续保无等待期。”　　2016年3月11日，向某被当地县医院确诊为宫颈恶性肿瘤。向某向该保险公司申请理赔，2016年4月，保险公司作出《理赔结果通知书》，女子投保刚过“等待期”就患癌 保险该不该赔？，向江岸区法院起诉，请求法院判令保险公司给付保险金98792元。　　2016年9月13日，此案公开庭审。向某的代理人认为，180天等待期应于2016年2月29日截止。向某2016年3月11日才确诊自己患宫颈癌，已经超过了等待期。之前尽管身体不适，但没有被确诊，怎么能算是“发病”?因此，依据保险合同约定，保险公司应给付向某保险金10万元。该保险公司辩称，根据向某的病案诊断报告，向某早在五个月就“有前兆”或“有症状”。　　法官经审理认为，向某于2016年3月11日被县医院确诊为宫颈癌，保险公司并未举证此前向某已经被确诊为癌症，故保险公司应给付保险金10万元，因保险公司已给付1208元，故法院判令，保险公司给付向某保险金98792元。　　保险公司不服上诉至武汉中院，2017年1月，武汉中院经审理认为，当消费者对格式合同的条款的理解发生争议时，应以公众的普通认识为衡量标准。按照公众的通常理解，“发病”属于医学上的专业术语，人体是否发病必须通过医疗机构的诊断才可以确定。向某于2016年3月11日被县医院确诊为宫颈癌，“首次发病”发生在等待期之后。因此驳回保险公司的上诉请求，维持原判。