车险价格“躲猫猫” 究竟咋买才划算

如果你是车主，一定遇到过这样的问题：保险公司、4S店、保险中介车险报价五花八门，价格高了担心自己吃亏，价格低了，又担心理赔打折扣。车险的价格究竟多少才合理？怎样买车险更划算？
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现状

车险价格常玩“躲猫猫”

记者以某品牌一款价格为14万元的手动标准型车为例，对某保险公司的同一险种组合进行询价，结果不同渠道的报价让人大跌眼镜，4S店报价为一年保费6758元，保险公司客服中心工作人员计算出的价格为5932元，而某家保险中介给出的价格仅为5206元。更令人乍舌的是，记者以不同身份致电同一中介公司，最终谈妥的价格差却在三四百元以上。

按照保监会对车险手续费的规范，交强险手续费上限为4％，商业车险手续费上限为15%。“这部分手续费是支付给中介和代理机构的，但一些小的保险公司为了抢占市场份额，违规支付高额手续费给中介，中介给出的报价甚至低的价格下限。”某保险公司业内人士称，有的中介尽管单面价格给出的下限折扣，但往往在这个折扣的基础上再打9折或8.5折。另外一种情况是，一些中介给出的报价高于保险公司，原因是中介需要向投保人收取一定的中间费用，但具体的报价保险公司没权干涉。不少代理人和中介业务员会在手续费收取上和车主“躲猫猫”，遇到新车主就会尽量抬高价格，赚取更多佣金。

建议

新车主最好委托4S店投保

许多车主面对参差不齐的车险价格都非常茫然，尤其是在车险到期时接到各种各样的续保电话，更是左右为难。对此，保险业人士指出，从安全角度讲，保险公司与4S店是投保首选，对于新车主来说，由于缺乏对车险的了解，可在购车时委托4S店投保，但相对价格较高。那么4S店贵在何处？据了解，很多4S店与大保险中介机构都有规范操作，基本上都能做到价格统一，4S店车险价格贵是因为提供了譬如出险之后享受绿色通道等增值服务。

有经验的车主续保时通过电话买车险则更省钱。平安电话车险有关负责人说：“由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜更多。”据了解，目前平安等保险公司拥有电销牌照，车主可直接通过电话与保险公司进行咨询、报价，保险公司直接送单上门完成投保。

保监会

车险价格是今年监管重点

保监会财产保险监管部副主任董波日前针对4月1日起实施的商业条款公开表示：“新车险的推出对保险公司是种挑战，监管部门应该根据相关条款规定加大监管力度。各公司必须按照经过保监会批准的行业条款、费率去经营。对于随意调整费率、随意变更条款、随意进行打折等违规行为，监管部门会加大这方面的检查力度。”

其实打折对消费者来说是件好事，但是产品之间的价格应该说是和风险挂钩的，按照保监会目前的规定，应当说是体现了“奖优罚劣”的策略，即如果不出险，或者安全驾驶，那就应得到费率的优惠。否则，费率就比较高。据悉，监管部门有明确的规定，专门下发文件，规定折扣或者是优惠不能超过30%。

在实际运作中，保险公司或者分支机构，或者说是中介代理机构，可能会在争抢业务过程中、在竞争过程中违规操作。董波强调这些违法行为都将成为监管部门的监管重点。

买车险哪些可以省哪些不该省

多数新车主在第一次为车辆投保的时候，出于对新车的爱惜，都不会计较太多，认为只要能够省力和保障范围大就可以了。但这样的想法让车主们在不经意间花了不少“大头钱”，有一些是不能省的，但也有一些是必须要省的。

保险专家指出，如果车主是新手，那么各种状况出现的概率就比较大，因此不计免赔险是应该考虑在内的。举个例子说，假如车主在倒车过程中发生碰撞，需要更换保险杠，如果没有投保不计免赔险，那么保险公司会认定，由于车主负全责，则需要支付新保险杠20%的费用，但是如果投保了不计免赔险，全部费用则由保险公司来支付。投保了不计免赔险也不意味着就可以任意索赔。

车辆在上一年有无违章理赔的记录，直接关系到下一年的投保优惠系数，续保时保险公司会根据上年的索赔记录给车主予以优惠或加收保费。一般来说，上一年没出险的车主可以获得10%的优惠，而在两年内没出新理赔情况的则可以获得20%的优惠。因此，如果出险后的赔偿数额比较少，还是车主自掏腰包比较划算，这样可以直接省下第二年的部分保费。

对于“手比车新”这一状况，人保车险建议，除了强制保险的第三者责任险外，还建议将车损险、全车盗抢险、不计免赔险、司乘责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐，而自燃险则可以考虑不保，因为新车发生自燃的概率微乎其微。

另外，由于汽车保险费的费率是固定的，因而交费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保，也就是说，车辆价值多少就保多少。不少人会为了节省保险费而不足额投保，如20万元的轿车只保了10万元，那么万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付。除此之外，保险专家还提醒，未正式上牌车辆发生盗窃事故，即使购买盗抢险也无法获得理赔。

来源：《新文化报》