“三八”节创意定制特色保险产品， 重疾意外险发挥作用

“三八”妇女节期间，多家保险公司推出了专门针对女性消费群体的险种，涉及重大疾病险、意外险等多个方面，在以往的保障范围基础上有所扩大。业内人士认为，保险产品通过互联网进行销售，险企有借噱头“钻空子”的嫌疑，而在探索新的销售思路的过程中，应当给予一定的宽容，观察市场的接纳程度，再进行适当的打磨和调整。

重疾意外险大行其道

在多个商家借助各类渠道推广与妇女节相关的产品之际，保险公司也推出针对女性的保险，并着力打造互联网营销。

“妇女节”期间，在一家知名电商平台上，某保险公司推出了应景的“女神关爱季”活动，上线的四款主打产品囊括“新版理财宝”、“爱妻宝”、“防癌宝女神版”以及母婴健康等方面。另有保险公司推出包括定期寿险、女性疾病保险和养老无忧终身年金保险等在内的有针对性的险种，并附带了抽奖活动，奖品包括戒指、发带、唇膏、护发产品等。

中国人民健康保险股份有限公司则推出重大疾病保险，作为“女性专属健康保险产品”，针对社会关注的女性健康保障问题专门开发设计，集女性特定重大疾病、女性原位癌、女性特定疾病手术保障及身故保障在内，将普通重大疾病不保的原位癌纳入了保障范围。按照惯例，一般的重大疾病险产品都将原位癌列入免除保障责任范围，而前述的保险产品将其纳入保障范围，基本涵盖了常见的妇科疾病。

公开资料显示，原位癌是癌症的最初阶段，如果能及早发现，治愈率基本可达100%；治疗不及时则可能病变为癌症。在中国，乳腺癌、宫颈癌等女性癌症的发病率呈现总体上升趋势，而系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎等疾病的患者中女性比例明显大于男性。

除了在重疾险上下工夫，保险公司还推出了短期意外险，作为针对女性消费者群体的又一“噱头”。生命人寿电子商务中心在妇女节前夕推出“保姆险”，保障范围涵盖航空、水运、铁路、自驾车、公路等交通意外身残，还有意外住院医疗津贴，保额最高达20万元。据媒体报道，这款产品的目的是紧扣妇女节主题的应景保险，实质是意外险。在3月8日当天投保会有“意外惊喜”，并可以按一季度、半年进行短期投保。

“噱头”味道重

业内人士认为，在妇女节推出这类产品，强调对于女性的关爱，有助于很好地把握住特定消费群体的心理，有的放矢地进行推介。但在互联网渠道进行这种借助节日的“突击式”营销，是否能够保证长期坚持，有待对保险市场发展作进一步观察，毕竟从重疾保险的发展趋势来看，如能形成持久的保障机制，才是对行业、对消费者都有利的事情。

业内人士强调，女性在不同年龄所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。生育、妊娠期、疾病保险等多个方面，都应有所顾及，选择适合自身情况的产品进行投保。

而对于通过互联网渠道销售保险并赠送礼品的现象，有分析认为，这实际上是捆绑了附加值服务，有违规操作之嫌，因为在传统的保险销售过程中，如果以赠送附加礼物作为承诺，则属于违规。而互联网方面尚没有相关规定进行限制，所以险企实际上是“钻了空子”，有可能导致无序竞争的发生。

有保险公司人士认为，保险产品“触网”之后，有很多新的销售思路对原有方式造成冲击，需要经历一段时间的市场调整和适应。在此我们也需要提醒广大女性朋友们，很多保单看似简单，其实包含着很多学问。女性在购买健康险时需要注意观察期或等待期。很多重大疾病的保障责任都不是从合同生效的那一刻开始的，而是有一定 的观察期，一般签了保单后的90天或180天为等待期，之后才进入真正的保障期。此外，女性投保健康险不能一劳永逸，投保人需要根据自己的年龄、收入及健 康状况来安排以后不同阶段的保障内容。在此过程中应当鼓励保险公司进行尝试，不宜“一刀切”地予以遏制。待发展一段时间后观察市场的接纳程度，再进行适当的打磨和调整，或许对于保险行业的发展更加有利。