车险附加费率35%不变 中小公司精细领域求突破

经济观察网 记者 韩宋辉据中国证券报披露，进入实操阶段的商业车险费率市场化改革正迎来“收官”节点，涉及费率浮动系数、产品创新监管等方面的细则已进入最后调整阶段。以车型定价为基础、以费率和条款为主线的改革方案将于近日公布。

“之前已经征求过意见了，背后还在做一些技术方面的准备，包括车型费率以及一些平台方面都有很多需要准备的”，一位接近保监会人士向经济观察网透露。

对于车改中备受关注的附加费用率，“几年前就已经发文了，保险公司可以自行确定，不能超过35%，目前还没有变”，他表示。

“35%以下，各个保险公司怎么报，就看各个保险公司自身状况了”，他说，因为现在行业综合的费用率也就35%多一点点，这跟台湾的做法是一样的，原则是这样。

据悉，基于2013年公司车险业绩，对2013年车险保费规模超过5亿的28家保险公司做模拟，结果显示，费用率在35%以下的有中国平安、太保、人保和安邦等，而且呈现出公司规模越大费用率越低的规模效应。

费用率低的公司就有可能制定更低的保费价格，形成一种竞争优势。上述近保监会人士表示，从制度设计上来看，确实对规模效应方面更有优势的大公司更有利。

“但是中小公司的核心问题除了费用率以外，还有一个风险选择能力，比方说在手续费这个环节也是可以上下浮动的”，他认为，“中小公司可以从更细分的领域去精确定价，比如男性中的宅男这个分支”。

此外，消费者不只是价格需求，比如市场上销量最高的产品不一定是最便宜的，价格只是一个因素，还有服务需求等，中小公司可以通过做好服务来获得客户青睐，他补充道。

“改革不是单纯的价格战，保监会和行业协会更看重维护行业的平稳发展”，一位保险业研究员如是看待车改。但是车险改革的价格如果允许浮动的时候，监管力度就需要增大，增强，防范市场化所带来的风险，而车险费率的市场化改革将有助于提高客户的话语权，将客户、保险公司、中介的话语权引导走回正常状态。