机动车辆保险电子保单首发 车辆折扣背后规则

2013年9月2日，由中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司主办的“机动车辆保险电子保单首发仪式”在京召开。此举预示着人保财险首开先河，推出“机动车辆电子保单”业务，全面试点工作在北京正式拉开序幕。

机动车辆电子保单是在信息化时代下应运而生的，是中国人保财险“保障人民高品质生活”的重要举措，它的推出，鼓励和支持保险公司创新电话、网络、微信微博等多种保险购买渠道，有助于发挥车辆保险在机动车辆管理和道路执法中的积极作用。同时，通过技术手段加强保险消费信息披露，在一定程度上对保险公司起到了很好的监督与约束作用。通过创新的服务模式，为保险消费者提供更加快捷便利、个性化的服务，减少了纸质保单可能带来的不便，提升了保险服务标准。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具此外，“车辆电子保单”的推出，可以借助现代信息技术手段，推动车险销售渠道多元化和服务多样化创新，引导保险公司从价格竞争向服务竞争转变，切实转变发展方式，走差异化、专业化发展道路。

人保财险有关领导在“首发仪式”上指出车险电子保单工作不仅是中国人保财险深入推行车险市场管理制度改革的体现，同时，也是积极参与绿色环境建设的又一项创新工作。的确，就社会价值而言，车辆电子保单可以实现真正的“绿色车险”，参与绿色北京建设。车险保单的电子化，避免了因保单印刷带来的纸张耗费，减少了因保单配送带来的汽车尾气排放，对保护环境有着重要的意义，是保险行业践行低碳环保理念的重要体现。

继2005年推出第一张非车险电子保单到此次推出全国首份机动车辆电子保单，中国人保财险在保险服务领域内不断地推陈出新，领跑在市场前端。相信借助“车辆电子保单”，人保财险将会为广大消费者提供更加优质、便捷的保险保障服务，更好地参与社会管理与市场建设，为北京地区经济发展保驾护航。

电话车险、网上车险、上门推销的各种车险广告让人应接不暇，如果消费者留意还会发现各公司的车险打折力度也是不一样的，最高9折，最低7折的折扣让许多车主像雾里看花，摸不到头脑。

那么，车险折扣到底是怎么算出来的?不同折扣背后又藏着什么样的“潜规则”?

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具保费相差近千元

“同样一辆车，在不同的保险机构购买车险，价钱竟然相差20%!”近日，车主陈文熙的爱车保险就要到期，这几天来，他“业务繁忙”，众多保险公司向他展开“狂轰滥炸”，细心的他面对各家保险公司的电话推销，都让对方将详细价目表以短信的方式发到手机里。通过比对，陈先生发现，即便各个保险推销员都宣称自己的保险价格是全市最低，而且还能给出最低达到7折的优惠，但价格还是相差非常大。

“这一高一低，相差竟然有1000元。”陈先生说，面对如此复杂的折扣乱象，他感觉更是“云里雾里”，甚至无法从保险公司打听到，如果购买车险时不需要任何折扣，原价是多少?

记者在调查中发现，大多数车主都遇到过类似的遭遇。车主任女士在2012年花8万余元购买了一辆新车，今年2月份车险到期。在车险还没到期前，4S店服务人员在回访电话中就曾询问她是否在4S店续保。当时4S店称“给出的全险折扣是7.5折”，她认为已经比较低了，于是就同意在4S店续保。但几天后，刘女士就接到了另一家保险公司业务员打来的电话，竟然给出了7折的优惠折扣。后来，随着车险到期时间临近，又有多名保险业务员向她推销车险，价格折扣不一。

折扣多少因素很多

面对各个保险公司给出五花八门的车险折扣，车主心里其实应该也有个算盘。其实，车辆续保是否享有优惠除了与上一年出险次数相关，还与四大因素相关。

北京市再保险公司的业务经理张梅介绍，在购买的险种里，交强险尚可以按规定每年减少10%(连续三年未出险的，交强险保费优惠将达30%，但最低不得低于665元)，但商业险并非在第一次投保金额的基础上打折，而是保险公司根据自己内定的基准费用上给予相应折扣，且这个基准费用每年标准都不一样，所以享受的折扣也不尽相同，很有可能在上一年没有出险的情况下，下一年的续保费用会更高。打比方说，如果上一年的基准费为2071元，在未出险的情况下，第二年续保享受7折优惠，但如果第三年续保时保险公司的基准费用有所上调，即使同样可以享受7折优惠，但是续保费用却比上一年的高。也就是说，同样未出险的前提下，续保费用并不是逐年下降，而主要依赖于保险公司内部制定的基准费。

“当然，出险越少所享受的优惠越多，但是如果为了在下一年续保时享受更多优惠而在发生了交通事故后坚持私了，以保证“无污点”，其实并非明智之举，毕竟，如果每年只是一两次小的车险理赔，优惠也不会受影响。”张梅说。

张梅介绍，单从费用上来说，如果车辆在上一年没有理赔记录，或者理赔次数少、金额低的，那么续保时可享受7折优惠。所以，若是普通车，保险可考虑走电销，费用更划算，但如果是高端豪华车型，还是建议保险走4S店，毕竟售后维修更专业，要不然在理赔时保险公司则只能按普通汽修厂修理费用来赔偿。

车险渠道庞杂

北京市通州汽配城一家从事车险代理的张经理告诉记者，由于车险渠道过于庞杂，监管难度极大，报价混乱的情况并不能完全避免。另外，很多4S店与大的保险中介机构都是有操作规范的，基本上都能做到价格统一。但是，不少小中介和代理人总是浑水摸鱼，报价更是忽高忽低。

此外，张经理还告诉记者，当前车险报价比较透明、统一的当属电话车险。由于采取了集中管理，统一销售，电话直销车险可以让车主以“明明白白”的公道价格买车险。由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%—15%。

那么，为什么不同渠道购买的车险，折扣相差这么大?南昌一家力推电话车险的保险公司工作人员说，车险折扣的多少，其实起主要作用的是中间环节的营销成本。在没有直接电话营销前，保险中介公司挣到手的，都是保险公司返还给他们的佣金和手续费。

张经理介绍，目前，车险销售主要分为保险公司销售、保险中介销售、车行代理销售以及电话销售等4种形式。其中电话营销是最省钱的保险渠道。如果车主没有出过险，可以选择电话营销，也可以比对各家公司的电话营销价格。但是不能忽视各家公司详细条款，更不能图便宜耽误事。