何种情况下H7N9可免责

H7N9禽流感还在肆虐中国的大部分地区，一时间，人心惶惶。一家保险公司人士近日透露，目前正密切关注H7N9病毒感染情况。

保险公司法律人士介绍，由于H7N9禽流感是新病种，不少公司都没有针对该疾病的除外责任，因此不得拒赔。根据现有保险产品条款，被保险人如果感染禽流感导致身故，含有死亡责任的寿险产品(包括定期、终身、两全保险等)都可以对其提供相应身故赔偿。

对于该疾病引起的住院治疗费用，中国平安相关部门人士昨日称，客户因感染H7N9禽流感而产生的住院治疗费用，只要符合保险合同的约定，可以获得住院费用补偿型保险、住院定额给付型保险的赔付。

上述保险公司法律部人士称，如果一个病种在人群中蔓延广阔，将会给保险公司带来系统性风险，这是保险公司存续期间面临的最大风险之一。理论上，因一个险种引起保险公司亏损的可能是存在的，但是这种疾病一般是传染病。

不过，H7N9禽流感暂未发现人际传染病例，这意味着该病毒暂不会被列入传染病行列，保险公司必须应赔尽赔。如果未来H7N9禽流感被列为法定传染病，将有一部分寿险产品可以豁免赔偿。一位寿险公司运营部人士说，在保险合同书7~10条除外条款中，有产品规定了法定传染病可以免责的条款。据悉，近日台湾地区疾病管制部门已将H7N9列为第五类法定传染病。

对H7N9禽流感引发的理赔将给公司带来多大损失，有保险公司人士认为影响不会太大，其理由是感染H7N9禽流感导致的医疗费用可以由社保报销，保险公司只承担社保之外的补偿责任。

据了解，2003年SARS肆虐期间，类似影响也曾施加于保险公司。后来，保险公司在一些产品中添加了传染病免责的除外条款，一些公司则开发了针对SARS的专项产品。