降息通道下如何买保险

　　处于承保和投资之间的保险业，一直都对央行的利率调整时刻保持敏感。而央行6月8日和7月5日分别宣布降息，有专家称，此举表明央行加快货币政策放松速度，中国已进入降息通道。

　　保险业内人士普遍认为，降息预计将会刺激储蓄类、分红类等多类保险产品的销售。他们也提醒，购买保险产品的主要目的，并不是为了博取收益，而是为了规避风险，任何时候保障都应该放在第一位。

　　降息对多类保险产品产生利好

　　幸福人寿相关人士表示，从历史数据来看，寿险保费增长与同期利率同步负相关。近两年利率保持高位，其他金融产品对储蓄型保险产品的替代效应明显。当利率位于低位时，保险产品“保底+分红”的优势凸显，保费有望反弹。因此，在降息通道下，储蓄型保险产品的竞争力将部分恢复。

　　泰康人寿深圳分公司相关人士也认为，连续两次降息，或将降低银行短期理财产品收益率，由此将提高保险产品的市场吸引力，普通老百姓有可能更多倾向选择购买传统保障型、重疾型保险产品、万能险、投连险以及分红型理财及养老险种。因为降息有望激活股市，投连险因为与资本市场有较强的关联性，所以对投连险是利好；而分红型险种不但具备保障功能，投保人还可从保险公司的经营成果享受到一定的投资回报，且分红理财险种的投资渠道较多，大多有较强的抗利率风险的能力，从而更能保证稳定的收益。

　　投资者应重点关注保障类产品

　　保障功能是保险最本质的特性，购买保险产品的主要目的，并不是为了博取收益，而是为了规避风险，因此降息与否不应该成为购买保险的决定性因素。幸福人寿相关人士建议，投资者在购买保险产品时，应更加关注保险产品的保障利益以及能为客户解决的问题。保险与股票、基金是不同的理财品种，不管利率如何变化，人们对保障的需求都是不变的。在降息通道下，投资者仍应重点关注保障类保险产品，保险消费行为不应过多受利率波动的影响。

　　泰康人寿深圳分公司相关人士认为，保险规划越早越好，在经济增速放缓情况下，保险越发突出其重要性和必要性。他建议在降息周期可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑分红型、年金类理财及养老保险。