寿险一季度回暖 未来面临给付和现金流压力
发布日期: 2013.07.31
导读:随着居民的物质生活水平已大大提高,人们的保险意识也越来越强,人们对保险的购买需求也越来越旺盛。保险行业的有效扩大,保险市场越来越成规模产业。近来,据相关数据统计,国内保险行业首季实现保费收入5150.6亿元,同比增长6.5%。整体回暖迹象明显。
4月23日,中国保监会公布了2013年一季度保费收入数据,数据显示,中国保险业整体回暖迹象明显,全行业首季实现保费收入5150.6亿元,同比增长6.5%。其中,财产险实现保费收入1513亿元,同比增长16.3%;寿险保费收入为3224亿元,同比增长0.7%;健康险实现保费收入294.8亿元,同比增长28.8%;人身意外伤害险实现保费收入118.8亿元,同比增长16%。
不过,尽管寿险保费增长总体低迷,但外资寿险军团却异军突起,实现保费收入149亿元,同比增长31.3%。
另外,与前两月相比,寿险业整体保费收入回暖迹象明显,总保费收入增幅从-2.98%回升到0.7%。事实上,寿险总保费收入的增幅与上市保险公司增长趋于一致。数据显示,四大上市险企2013年首季合计实现寿险保费收入2297.7亿元,同比增长0.2%。
太平人寿开始崛起
从寿险业第一军团,即七大寿险公司来看,太平人寿崛起明显,增长幅度远远高于其他6家寿险公司。数据显示,太平人寿首季保费收入为197亿元,同比增长73.3%,紧紧咬住了排名第6的人保寿险。
从四大上市寿险公司来看,中国人寿实现保费收入1119亿元,同比增长-1.6%;中国平安寿险实现保费收入556.7亿元,同比增长15%;中国太保寿险实现保费收入306亿元,同比增长-4.5%。新华保险昨晚公布2013年1季度保费收入316亿元,同比下滑10%。与前2月中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险保费增幅分别为-8.2%、15%、-9.7%、-11.6%相比,3月份寿险保费收入明显企稳,呈现出回暖态势,与行业预期基本一致。
在寿险保费收入增幅回暖的同时,银行系保险公司增幅更为可观。数据显示,主要银行系保险公司保费增幅均超过了50%。其中,工银安盛人寿以657%的增幅夺取银行系险企保费增幅冠军,其首季保费收入为25亿元。
外资军团表现抢眼
在寿险业增幅平稳的背景下,外资军团在银行系保险公司的带领下,增幅明显超过中资寿险保费收入。数据显示,第一季度外资寿险公司合计实现保费收入149亿元,同比增长31.33%;中资寿险公司则合计实现保费收入3418亿元,同比增长1.5%。
事实上,从外资保险公司的个体数据来看,取得好成绩的不在少数。如中德安联人寿实现保费收入4.16亿元,同比增长52%;瑞泰人寿实现保费收入0.35亿元,同比增长47%;百年人寿实现保费收入16.9亿元,同比增长40%等。
从行业人士处了解到,自去年以来,同国内竞争对手一样,外资保险公司受到银保新政落地以及投资市场低迷等诸多因素影响,多家保险公司对其业务模式进行了调整,包括降低持股和引进银行合作伙伴等。这种以银行为主导的业务模式在今年第一季度表现较为出色。
事实上,几位外资寿险公司首席执行官对未来三到五年的发展前景表示乐观。其中,一位首席执行官表示,预计该公司在2013年到2015年的这三年时间中,保费收入增幅或将维持在15%以上。
未来现金流承压
从第一季度保险业运行情况来看,尽管整体趋势不错,但从原保费赔付数据来看,保险公司未来现金流依然面临着较大的压力。数据显示,第一季度保险业原保费赔付支出为1487.9亿元,同比增长27%。
其中,财产险保费赔付支出为729.7亿元,同比增长27.4%;寿险保费赔付支出为643.7亿元,同比增长27.7%;健康险保费赔付支出为89.3亿元,同比增长22.3%。
一位保险公司高管坦言,受国内寿险市场产品短期化影响,尤其是受银行代理期缴产品影响,2013年,保险公司在新契约无法维持高增长的条件下,续收红利受到较大的影响。而满期给付和退保的压力则如影随形,客户流失较为严重。2013年,保险公司面临着较大的给付压力和现金流压力。
不过,据了解,在经历了长达3年的银保新政“阵痛期”之后,保险公司的适应能力得到了进一步增强。随着投资市场的趋稳以及保险投资新政给保险商们带来的机遇,保险公司推出创新产品的脚步将明显加快。
保险是人们不可或缺的部分,保险机构通过多种方式经营业务,从而获得资金来源,得到更多的发展机遇。减少企业资产的负债率,同时还减少对银行贷款的依赖性,在发生政策调整时,不至于产生资金链的断节。面向社会大众,对提升企业品牌的形象有一定的作用。
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