巧选投保缴费方式

 购买保险时，保险销售人员会问投保人，缴费方式你是用“期缴”还是用“趸缴”？对保险不熟悉的人乍一听，会觉得难理解，经过保险销售人员解释，才会明白，这是两种缴费方式：分期缴清保费和一次性缴清保费。简单来说，“期缴”可比喻成购房时的“按揭付款”，“趸缴”可比喻成购房时的“一次性付款”。那么到底用期缴还是用趸缴好呢？这得因人而异了。

  小胖：瘦子， 我最近准备购买一款分红险，这款产品有期缴和趸缴两种缴费方式，我对此很疑惑，到底选择哪种缴费方式好呢？

  大瘦：我当遇到什么问题呢，这么跟你说吧：“期缴”可比喻成购房时的“按揭付款”，“趸缴”可比喻成购房时的“一次性付款”。

  小胖：还是不太明白。就这点区别？

  大瘦：期缴保险的缴费期有5年、10年、20年，也有长达终身的。分期付款的方式让投保人可每年付相对少的保费，在未缴清保费期间，被保险人提前享受保险的保障，但只有缴完所有保费，才算完全买下产品。如果中途停止缴保费，又没有重新申请续保，那么这份保险就被当作中途退保。

  小胖：那趸缴呢？

  大瘦：趸缴保险缴费期是一次付清保费，买断保险产品，只要投保人不退保，被保险人就可以享受保险的保障，不用担心接下来的10年、20年有没有能力缴保费。

  小胖：究竟哪种更好呢？

  大瘦：期缴和趸缴在缴费方式上有所区别，但不能说哪种更好，因为这两种缴费方式应因不同人群而产生。

  小胖：像我这种工薪层选择哪种好呢？

  大瘦：工薪阶层一般选择期缴。趸缴是一次性付款，对于收入来源稳定、年收入数万元的工薪阶层来说，一次性拿出几万元买保险不切实际。而采用期缴，每年固定只缴几千元，占年收入的10%-15%，压力就小得多，同样又能买到保险保障。听说在一些保险公司，期缴还分为季度缴、半年缴，每季度缴一次或每半年缴一次，就不用每年一次性拿出几千元，而把这几千元的保费拆分成四期或两期缴，每次缴费的压力更小。

  小胖：这么说，那趸缴就适合有钱人了？

  大瘦：没错。对于手中有较多现金的生意人来说，一般会选择趸缴。他的收入多，能够一次性缴纳数万元到数十万元的保费，但作为生意人，经营风险大，采用趸缴或短期的期缴就比较放心，只要一次性缴纳一笔保费，或在生意比较好的数年缴完保费，就不用担心接下来的10年、20年，自己是否能够续保。

  小胖：用期缴的方式缴费，在缴费期间是否与趸缴一样可以得到保险的保障呢？。

  大瘦：当然啦。比方说，甲乙两人为重大疾病、身故等购买了20万元的保障。甲选择20年缴付，乙选择一次性付款。假设在长达20年的缴费期间，甲和乙都得了重大疾病，保险公司对他们进行理赔，甲和乙同样得到20万元。但甲在发生理赔后，保险合同终止了，剩下的保费就不用再缴纳了。而乙因为一次性交款，则没有豁免其余未缴保费的优势。如果甲和乙在缴费不久后相继患病，那么甲的保障成本要比乙低得多。

  小胖：看来我这样的工薪层选择期缴是再合适不过了！