如何选择一份合适的女性保险，女性险产品点评

记者近日从一些医院了解到,一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。如果缺乏必要的保险计划作为保障,一旦发病,无论对个人还是家庭,都将是灾难性的打击。所以,选择一份合适的女性保险,应该成为女性关爱自己和受家人关爱的重要方式。

     据了解,目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障,如生育险、母婴险、妇科疾病险等。

　　市场上的女性保险主要可分为三类:女性重大疾病险,涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险,保障女性的怀孕、生育等过程;第三类险种主要是为女性整容提供保险。鉴于女性在生理上的这些特殊性,女性在规划保险计划时最好根据年龄确定不同的侧重点。

　　未婚年轻女性收入有限,购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品,如重大疾病、意外保险等。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品,但是都以附加险形式出现,如广电日生人寿的“附加完美丽人女性健康保险B款”、光大永明的“附加无忧女性疾病保险”等。这类险种均属于纯消费型的产品,针对特定年龄的女性,没有期满金,属于最普通的产品。

　　而在女性有了较高收入后,最好购买专门的女性重大疾病险,保障期限最好长一点。目前很多保险公司针对这一年龄段的女性开发了专门的产品,如国寿的关爱生命女性疾病保险A款和B款等。

　　到了30岁以后,大部分女性在关心身体以外,更加关心经济上的保障。这时候,经济上有了相当基础的白领女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。目前保险市场上,有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计,有些产品有祝寿金,还有一些分红型保险产品也很适合女性需求,投保人不妨将这些产品搭配起来购买。

　　当然,上述的3个区间只是一个简单的划分,具体应该视投保人的实际情况有所改变。无论健康险还是养老险,投保年龄越小,保费也就越低,因此应该结合自己实际的风险特点和经济能力,尽早及时投保。

　　下面,就让我们一起来了解一下这三个阶段可选购的具有代表性的3款产品。

　　国寿关爱生命女性疾病保险

　　该险种是中国人寿推出的一款专为女性设计的疾病保险,其保障范围广,既涵盖女性疾病保障,又有全面的人身保障。疾病保障方面,包括乳腺癌等6种女性特定癌症、髋部骨折和子宫脱垂治疗等10种常见手术;人身保障方面,包括被保险人身故或身体高度残疾。

　　该险种最大的特点是突出了待产母亲疾病的保障及婴幼儿疾病保障,包括宫外孕等5种孕期疾病及合同有效期内被保险人分娩产下的婴儿的先天性疾病等。因此,该险种非常适合还未生育的现代职业女性。

　　同时,该产品还附加了对“附带被保险人”的保障,“附带被保险人”于出生7日后至6周岁前确诊患特定先天性疾病之一,获得基本保额15%的先天性疾病保险金;于出生7日后至6周岁前身故,将获得基本保额10%的身故保险金。

中宏“多彩”/“多彩人生”女性终身寿险（分红型）

　　这款产品是中宏人寿推出的一款女性分红险,提供了终身的每3年变额现金利益给付, 31种重大疾病的保障,包括癌症、心肌梗塞、肾功能衰竭、瘫痪、系统性红斑狼疮等,并且此利益的给付不影响寿险保障和其它保险利益。

但是,本产品保费较贵（25岁的女性,保10万,25年交费,保费5000元左右/年 ）。它的基本保障是从第三年开始返还生存金,第一次返保额的3.5%,每3年返一次,并且逐年递增0.5%,直至身故,如生存至100周岁,再给付保额的 80%作为满期金。并且期间享受保险公司的分红收益。医疗方面,它提供了多种女性特殊保障至80周岁。需要提醒消费者的是,该险中可保的整形手术是因意外 导致的需要修复性的手术,而不是平时因爱美而做的整形手术。该产品具有投资功能,适合年轻女性投保。

　　投保示例:

　　孙小姐,25周岁,投保10万元的“多彩人生”,25年期交保费,年交保费5171元。

光大永明附加无忧女性疾病保险

　　该产品是由光大永明人寿推出的一款女性重疾保险,是一款附加险,需先投保主险才可购买。它专为女性设计,针对高发的女性特定重疾、女性癌症、特定妇科 手术、骨质疏松症所致骨折和意外面部整形、皮肤移植等,提供了极具人性化的多重保障;在女性乳腺和生殖系统的癌症保障方面,不仅包括了恶性肿瘤,还对发病 率和治愈率较高的原位癌给予保额给付;它的保费也较便宜（25岁女性,保10万元,年交707元）,适合年轻一族购买。需要提醒消费者的是,这款产品将投 保人工作的危险程度划分为6类,按类别区分保费的高低,1-4类保费最低,6类保费最高,每千元保额约相差5元保费。

　　但是,这款附加险相对于主险来说,欠缺主动性和灵活性,必须要依附一款主险才可以购买,如果没有投保该保险公司的其他产品,那么投保该险就成为一种奢侈了。作为弥补,可以将该保险附加在家庭其他成员的保单上购买,以实现对家人的贴心关怀。

　　投保示例:

　　孙小姐,25岁,投保10万元保额的附加无忧女性疾病保险,工作危险程度属1-4类,年交保费707元,平均每月约65元,共交20年。