36岁的三口之家选择什么险种好？

1 家庭成员构成（具体出生年和月、性别，是否经常出差）
丈夫：1974.11 不常出差 妻子：1979.02 从不出差
儿子：2010.05
2 夫妻职业，各自收入，家庭每年支出？
丈夫：外企 18W/年 妻子：国企 7 W/年
支出：6 W/年，仅为三口之家支出，不含双方老人赡养费。
3 有无负债（车贷，房贷...）
有房无贷，无车
4 预期教育费用、父母赡养费用
孩子还小教育费用暂时没设定，双方父母均有工作已退休，赡养费用计2 W/年.
5 现有资产及理财方式（存款/股票/基金/房产/信托）
房产1处，股票5 W，存款5 W
6 已购买保险（公司/名称/保费/保额），已经有了解过别的保险吗？还存在什么疑问吗？
无
7 主要关注保障内容(详细说明所担心的问题 )，或者其它的关注内容？
1、家庭主要成员失业、疾病、意外等困境
2、退休后的养老
8 被保险人健康状况
良好
9 保费预算（合理的保费预算是家庭收入的10%-15%）？
0.8 W/年每人左右
10 参加社保情况和医保情况（住院医疗/综合保险/劳务工）
夫妻双方都有社保医保，具体报销额度不清楚要再了解

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交谈后的考虑：

1 先生是家庭支柱，也开始奔四了，选择最有用的给先生投保；太太是国有企业单位给自己和儿子都有较全的保障晚点再考虑；

2 先生IT工作也是体力活，也担心未来的收入不如从前，所以也控制保费，未来可能回老家自己创业；

3 重大疾病保障兼顾未来可以养老的。

险种选择的思路：

1 家庭支柱侧重寿险和意外险的保障，合计保额按4倍考虑80万保额；重疾按1倍年收入考虑20万保额；医疗险适当补充祢补社保报销比例的不足；

2 由于年龄的原因，错过了购买的最佳时期，保费不可能会低，低的话可以购买到的保额也不足，保费支出尽量控制在家庭收入的10%内；

3 可考虑费用相对低、保障高而兼顾收益的万能险为主险，万能险也很适合35-51岁年龄层次的人群，关键是讲解合理和保额设计合理；

4也由于有一定要求控制保费，所以没有严格按保额需求进行险种选择和设计保额；

险种详细信息：

智盈人生終身寿险40万
重疾20万(男性重疾28类)
附加意外险40万
附加意外医疗1.5万
附加住院医疗险2份

价格7851元，20年交费。

合计获得的保额总利益（这些是前期获得的保额，后期的保额不太容易用文字解析，需直接交流）
非意外造成的身故保额 40万（56岁前40万，57岁开始20万与现金价值*1.05两者比大，谁大赔谁）
意外造成的身故保额80万（56岁前80万，57岁-65岁60万，66岁后20万与现金价值*1.05两者比大，谁大赔谁）
人在公共交通上意外的身故保额 120万
重大疾病险20万
高度残疾40万+20万（重疾包含很多类高度残疾）
人在公共交通上意外高度残疾80万+20万
普通残疾40万按比例赔付
人在公共交通上普通残疾80万按比例赔付
* 意外医疗 100元以上100%赔付（例：1万元意外门诊费，报销9900元）
* 住院医疗 2份（6千住院费、3千手术费、2万器官移植手术费），
社保报销后剩下的费用限额内100%报销（例：1万元住院费，社保起付线100元不报，报销比例最高90