巧用低保费换取高额保障

谈起保险，保费、保额、保障责任是人们最先关注的。而对于保额来说人们往往是觉得越多越好，高保额提供的高保障无疑可以给父母、配偶和子女在经济上多提供一重保障。

不过，保障是要靠保费换来的。如何以尽可能低的保费获得较高的保障就是一门技术活了，下面提供以下几个思路，希望可以帮助您顺利的选择保额：

1、购买消费型保险。任何带有投资、返还属性的保险，其保额与保费比比较是较低的，最理想的依然是购买纯消费型的保险，比如非返还的定期寿险。虽然这类保险不出险保费就“打水漂”，但这本来就是为防范风险而应有的开销，返还型保险不过拿着你的钱去做投资帮你赚回这部分保费而已。

2、缩短保障期限。不少投保人在投保上过于有“保险意识”，保障期往往设定到60岁甚至70岁。前文已经提及了，若根据收入确定保额，那么年龄越大需要的保额月底，在60岁甚至70岁阶段依然和30岁时享有同样的保额，其实是一种极大的浪费。所以，保险期限不用过长，定期寿险10年或者20年一买也未尝不可。

3、寿险意外险兼顾。意外险是个好东西，其保费不似寿险随年龄上升，50万元保额年保费往往300元左右即可拿下，还提供寿险所不包含的残疾保障。因此在寿险之外，不妨买意外险作为补充。两者兼顾可以提供更完善的保障。而且一旦因为意外身故，两者都可以提供保障，保额更高当然，对于非意外身故如病故，意外险并不保障，这就得靠寿险了。

4、短期险是有益补充。寿险一买可能就是5年10年，意外险一般也是1年一买。与此同时，针对一些特殊情况比如出游出差，我们可以再加买以数天计算的短期旅游保险和交通意外保险，这类保险保额相对较高，而由于保障期限较短，其保费也较低，以昆仑的航空无忧保障计划为例，100万元航意险保障期为七天对应的保费可能不过6元而已。