保额分红与保费分红的区别浅析

保险以其良好的保障功能、理财功能等多项优势，已日渐被广大市民接受，成为市民应对未知风险及投资理财的重要手段之一。现在很多市民都购买了保险产品，但大多数人对自己手中保险产品的保费总额和分红金额却是一无所知，这都来源于他们对保险的分红方式不甚了解。生命人寿江西分公司周芳经理解释道，目前国内市场上分红方式分为现金分红(美式分红)和保额分红(英式分红)两种。目前保险市场大多数产品都是采用现金价值分红，近几年兴起的保额分红产品作为一股新鲜血液，给保险市场注入了新的气息。

分红方式只有保费分红与保额分红两种。但是，鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

现金分红是按照客户所交保费的现金价值进行分红，因此保费交的越多分现金价值也越高，分的也就越多，而保额分红则是按照保额进行分红。保费分红和保额分红具有较大区别，保费分红具有流动性较强、领取灵活的特点，但是保障不会随时间的推移而增加。保额分红则是基数大，随着时间的推移，保障不断增加。经过一段时间会发现红利分配有较大差别。

生命人寿江西分公司周芳经理提醒广大市民，保额分红作为一种“复利”的分红模式，通过长期积累，将让客户的保额实现“滚雪球”式的增长。保额分红的优势主要在于以下几点：首先，它增加了保障力度，能发挥较强的保障功能，回归保险的真谛；其次，它采用“复利”分红的模式，能更好地起到投资、理财的作用；第三，通过长期的保额累计，客户的保额将达到一定数值，这笔大额度的资金能在经济动荡期更好地抵御通货膨胀。

以某保险产品为例，家长为一位零岁的男孩购买保额分红类产品，每年交纳8080元保费，共交10次，购买10万元的重疾险和10万的身价保额，假设年度分红是1.2%，第一年分红数据即为1200元，同时客户的保额立即增加为101200元，以此类推，每年递增。如果客户不是采用保额分红而是采用现金分红方式的话，分红数据最多为8080×1.2%=96.96元。因此，保额分红是将公司“全部盈余”的70%分给客户，让客户真正享受当股东的感觉。

生命人寿江西分公司周芳经理表示，购买保险就是购买一份爱和责任，这种爱和责任是无法用金钱衡量的。随着时间的推移我们肩上的责任和压力也是越来越大，所需的保障也是随之增大。因此保额分红产品特色则显得尤为明显，能够更好地为客户排忧解难。