新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险险种介绍 银行贷款停滞 万能险分红险保单贷款大热

银行贷款停滞 万能险分红险保单贷款大热

发布日期: 2015.08.20

导读:问:平安万能保险的保单贷款是? 答:一般分红险才能进行保单贷款。万能险客户如果需要现金可以办理部分领取保单账户价值。见你的条款2.9
问:使用万能保险保单进行抵压贷款的最高额度为 答:您好,可贷现金价值的80%,万能的您可以申请领取,手头宽裕是再把钱存回去,就可以了!
问:平安万能险逾期6个月还能保单贷款么 答:保单贷款的条款规定,适用于传统寿险和分红险。 相对于万能险和投连保险来说,保单价值是透明公开的,保单价值的领取和进出,有自己的相关规定。 并非保单贷款形式,详询自己的代理人,或者拨打95511,咨询核实。

万能险,分红险保单贷款的额度最高80%,期限6个月;医疗费用保险、意外险及财产保险等消费型保险不能贷款

今年9月份,谢亚华因为自己开办的小厂子遇到了烦心事,下游客户的压款让他缺少一笔100万左右流动资金,工厂资金链压力很大。

他试图从银行贷款,打听后发现银行放款时间至少要排到1个月以后,而且贷款最后不一定能获批,他打了退堂鼓:“当时真要是从银行贷款的话,批下来了还好,要是等了1个月最后还批不下来,我厂子的资金链可能已经断了。”

在朋友的介绍下,谢亚华也考虑过从贷款公司申请贷款,当时对方提出的年化利率超过20%。是妻子的一句话点醒了他,“当时买保险时,代理人提到了我们的保单可以从保险公司贷款。”

这两年创业取得很好的效益,谢亚华每年基本上都花几十万元购买保险。最后是这些保单解了他的燃眉之急。

医疗费用保险、意外险以及财产保险等消费型保险不能保单贷款

“所有具有现金价值的保单,只要条款中允许,都能从保险公司获得贷款。”家庭理财顾问李雯告诉理财周报记者。

所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值,通常来说万能险、分红险、投连险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。

保单现金价值一般是所缴保费除去保险公司扣除的各项费用后所得,随着保费的缴纳金额、缴费年限增加而增长。

而医疗费用保险、意外险以及财产保险等很多消费型保险并不具有现金价值,也便不能凭借这些保单从保险公司获得贷款。

“很多保险公司投连险也不具备保单贷款功能。”业内人士表示,由于资本市场波动很大,投连险的价值会发生大幅损失的风险,所以投连险虽然有现金价值,保险公司也不提供保单贷款服务。

额度最高80%,期限6个月

由于受现金价值大小的影响,保单贷款额度一般受到限制,大部分保险公司规定贷款额度不得高于保单价值70%-80%。

保单贷款期限一般最长只有6个月期限,到期未能偿还本金和利息,所欠本息将作为新的本金计算利息。

李雯告诉记者,“保单贷款很大一个好处是在退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。”

“需要注意的是,如果保单贷款的未还本金、利息加上其他各项欠款达到保单现金价值时,会导致客户的保单效力中止。”平安寿险内部人士表示。

保单贷款:盘活资金,节省利息

国内保单质押贷款主要有两种模式,一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行审批发放贷款给借款人。

一般而言,保险公司提供的保单贷款,手续便捷、利率较低。

了解流程后,谢亚华选择利用保单从保险公司申请贷款,“在代理人的帮助下,整个流程很快,相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”

根据保单现金价值,谢亚华从保险公司获得了80万元期限6个月的款项,贷款年化利率为7.5%。

“申请这个保单贷款,最后要付利息3万元,如果从贷款公司贷款,光利息至少要归还8万元。”盘活一下保单,很快就得到贷款,而且利息省下了5万元,谢亚华对这一结果非常满意。

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