客户购买重疾险后急需用钱 退保保单该怎么办
发布日期: 2015.09.06
导读:问:前几年买个分红保险现在要用钱,想要退保,但业务... 答:你好,也可以保单贷款
问:你好我想问一下我买了一份中国人寿重大疾病的保险... 答:保障性 保险 买了就不建议退了。 将来要买,年龄增大,费用更高。
问:我在中国人寿保险公司买了份保险我想退保但是投保... 答:没事的,变更个新账户,退保的钱就能收到了!
“唉,把这个保单退了吧,真没办法,急需要用钱。”日前,李女士无奈来到太平人寿北京分公司柜台,要求退保,但当她了解到这款保险产品可以提供贷款时,高兴地说:“太好了!保单还能贷款呢!这可帮了我大忙了!”
原来,李女士家里急需用钱,无奈之下,准备将自己购买的一份保险退保。于是,她来到太平人寿北京分公司柜台,询问自己购买的保险产品能退多少钱。柜台服务人员告诉她:“您买的是一款每月结息的银行保险产品,投保时一次性交了3万元,截至今天,您大约可以拿到33400元钱。”这位女士的眼神中掠过了一丝失落和无奈,她轻叹了口气说:“我真不想退保,可眼下实在是没办法了。”
看到这位客户焦急的眼神,柜台服务人员帮李女士提供了一种解决办法,既能缓解客户资金紧张,又能让客户继续享有保险保障。李女士购买的是一款万能保险,可提供2。3万余元的贷款,投保人只需要提供身份证、保单和存折(如果被保险人是成年人还需提供被保险人身份证和委托书),就可以办理相关手续。客户当即表示:“这可真方便!”
在保险客户中,像李女士这样不知“保单贷款”为何物的人的确不在少数。“保单贷款”作为许多人寿险保单的一项重要附加功能,相关条款虽然在保险合同中明确列明,却不被许多保户熟知或主动利用。保单贷款指以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。一般情况下,具有“现金价值”的保单才可以进行保单贷款。
据了解,除短期意外险和医疗险、投资连结保险、吉祥安康重疾保障计划等以外,太平人寿其他个人产品都有保单贷款功能。只要客户的保单可贷金额不低于1000元,且期缴产品已经交费两次,就可以申请保单贷款,贷款总额不超过保单现金价值的70%。另外,只要该保单有可贷金额,就可不限次数贷款。保单贷款的周期为6个月,自贷款申请之日起按日计息。当客户资金充裕的时候,可以随时还款。
保单贷款客户在手头资金紧张的情况下,如果选择提前退保会有经济损失,而通过保单贷款可以“调头寸”,一方面满足应急之用,周转或缴付暂时难以承担的保费;另一方面又使保单不会失效,在保障期内出险仍将按保险合同的约定获得赔付。但保单贷款不宜投资风险较大的股市,炒股亏损很可能会影响保单合同继续生效,甚至失去保障作用。
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