怎么样让保单变“活钱”
发布日期: 2012.03.08
导读:很多人在做生意的时候会遇到资金方面的困难,这时候就会思考投资者手中的保单能否变成“活钱”,解决资金问题。现在就来教您怎么样让保单变成“活钱”。
如果遇上资金困难,投资者手中的保单可以变成“活钱”吗?答案是肯定的,因为许多保单除了具有保障作用,同时也能被当成现钞来使用
投连险如果要退保,损失必定很大。如果提前支取,也要交纳一定的费用。许多投资者很困惑,究竟这种金融资产怎么样才能帮助他们解决突然遇到的资金困难?其实,有两种办法可以用保单取得一定的贷款额度,就是到银行和保险公司作质押。
银行质押。投保人将保单质押给银行,由银行支付贷款于借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据银行和投保人的质押合同,凭保单由保险公司偿还贷款本息。
保险公司质押。投保人把保单直接质押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。
不过,并不是所有的保单都可以质押,质押保单本身必须具有现金价值。假设某人手中持有投连险保单,目前有现金价值将近20万元,这种保单可以作为质押物。除此之外,还有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险、长期重疾险等人寿保险合同的保单,在缴纳一定时间后,有了一定的现金价值,都具备贷款功能;而短期的意外险和医疗费用保险,因为没有现金价值,不具有贷款功能。
需要指出的是,银行和保险公司的保单质押贷款的期限和贷款额度有限制,也有区别。保单质押贷款的期限较短,在保险公司贷款一般不超过6个月,而在银行贷款期限多为1年,部分可达3年或5年;最高贷款余额不超过保单现金价值的一定比例,各个保险公司对这个比例有不同的规定,一般在70%左右。而银行要求相对宽松,贷款额度一般可达到保单价值的90%,但银行都有自己的指定险种。
在保单期满后,贷款一定要及时归还,一旦借款本息超过保单现金价值,保单将永久失效。保险公司和银行根据自身的情况,各自具体确定保单贷款的利率。
有人问,在保单盘活资金的同时,如果出险了,是否可以获得理赔?其实,一般在申请保单贷款后,只要持续缴费,保单仍然有效,如果在贷款期间投保人发生事故,仍可获理赔。即使短期内无力缴费,但保单的现金价值足以偿还借款本金和利息时,保单也仍然有效。
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