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人生阶段需要规划的几种保单

发布日期: 2012.02.28

导读:提到理财,人们首先想到的或许会是股票、基金、期货、权证、外汇买卖……其实这些都属于投资规划范畴,只是理财规划中的一部分。

在人的一生中,资产的保值增值固然很重要,但在风险来临前未雨绸缪,在风险来临时能够转移风险,分担损失,得到经济补偿更重要。

2009年初,冰雪灾害席卷中国14省市,我国保险业赔偿额只占到经济损失的1%;同年4月28日山东胶济铁路两列火车相撞,造成重大人员伤亡,这次事故中单独购买人身意外保险的乘客微乎其微;在汶川地震中,许多企业和家庭几代人积累下来的财富瞬间化为乌有。这些灾难的发生让我们深刻地意识到风险无处不在,虽然个人没有能力预知或阻止风险的发生,但是可以选择通过保险去转移、分散风险,使自己在发生损失时得到最大限度的补偿。
我认为,人的一生中可能会需要以下这几张保单:

1.意外伤害保险。 如果你的收入是整个家庭主要经济来源,更需要购买比较高额的意外险;

2.大病医疗保单。社会保障的能力有限,它只能承担一定的急诊、门诊大病、住院等部分费用的报销,有一定的限制,有许多药品都需要自理。一旦意外发生,没有重大疾病保险,整个家庭将会陷入了严重的财务危机;

3.养老保险保单。仅仅靠社会统筹养老体系只能维持最基本的生活,想要保持退休前后生活质量不变,还需要追加商业保险;

4.定期人寿保单。如果你的还贷压力很大,更需要买一份与贷款相当金额的人寿保险,比如贷60万,就为自己买一份60万的保险。万一出问题,有保险公司替还房贷,这也是为家庭提供财富保障;

上面这4张保单应是每个家庭首先考虑的,也是最能体现保险功能的产品。尤其是对一个家庭的经济支柱而言,为自己投保足够的意外伤害保险和定期人寿保险十分必要。

5.子女教育保单。教育费用的支出是一项刚性支出,有固定的时间限制,孩子18岁要上大学,一般我们会提前准备好教育基金,而不会对孩子说:“对不起,你可不可以晚两年再读?”

6.子女意外或疾病保险。这份保单需要关注的是有哪些豁免条款。如果没有为孩子购买此类保险,在校就读的孩子可以投保学平险,这是一个性价比很高的险种;

7.节税保单。随着税务制度的不断完善,保单将成为财富传承的重要工具之一。一旦遗产税开征,保险的避税功能将凸显。
 

友情提示:投资有风险,风险需自担

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