又到年底了，小新再次变身！人家变身都是妥妥的各种侠客、能力者；小新变身成为啰啰嗦嗦的保委会大妈！来提醒大家赶紧拿出自己的保单是时候体检了！关于保单体检，小新将从以下方面给大家讲述：

1.有没有必要进行保单体检？

2.如何进行保单体检？

3.保险体检还有哪些注意点？

1.有没有必要进行保单体检？

在过去的近一年，小新收到了来自朋友们各式各样的问题；其中，还是有不少朋友会问小新：保单找不到了怎么办等。面对这样的问题，小新很无奈，但这种情况又很正常。

毕竟很多人签完保险合同后，保单便会好好的放置起来起来。

对于保单，我们是很重视的，但保单不是随时必需品，有的甚至几十年都用不到，忘记保单放于何处？自己买了什么？什么情况下使用这个保单？收益如何？等都是正常的。

但，小新却是为大家担心的！

如果连自己买了什么产品都不了解，就像不知道钱包有多少钱一样？未来将会有多少损失，小新不敢估计，更不敢想象。因此，小新每年到年底或年初都来提醒大家对自己的保单进行体检。一方面可以防止忘记保单情况；另一方面也能根据保障进行查漏补缺，以防出现风险漏洞。

2.保单体检指南

怎么进行保单体检，是大家关注的重点。因此，小新弄了一个小指南给大家。在指南开始之前，小新想说：之前一直建议大家进行保单管理。

不管是第三方保单管理工具（以新一站保险安心管为例），还是手动整理的，这个时候便可发挥作用了。

毕竟保单体检需要检查的信息很多，在保单上，自己找寻比较麻烦。但安心管帮助我们把关键信息全部整理出来，我们只需核实即可。对于我们体检保单来说，更方便快捷，也减少了很多烦恼！

第一步：检查保单是否还在保障期间内？

仔细检查保单的保障期间，看当下时间是否还在保障期内。

如果在保障期内，发生了符合保险条款的保险事故，保险公司是需要承担责任的；如果已过保障期或还未生效，即使发生了符合保险条款的保险事故，保险公司也是免责的。

第二步：确定一下维护你保单的保险服务人员是否还在职？

这个一定要搞清楚，因为他/她关系到你的保单权益和利益。

当你的保单服务人员在职，你能享受完整的保单服务和理赔服务待遇；不在职时，你和保险公司可能就此失去联系，你的保单可能因此变为孤儿保单，当出现了保险事故后，你会无措！不知道找谁赔？找到了保险公司，理赔将是你自己跑，无人帮助你，比较心累和麻烦！

所以，了解保单的保险服务人员是否在职，是体检的重要一步。

查看保单的保险服务员或代理人的方法：

a.可以去当地保险公司去查询自己保单的保险服务人员是否在职？

b.可以通过打保险公司官方电话来查询保单的保险服务人员是否在职？

c.可以通过中国保监会官网来查询保单的保险服务人员是否在职？

如果查询到保单的保险服务人员已经不在职，一定立即与保险公司取得联系；

并要求他们为你安排新的保单服务员来负责你的保单。

第三步：检查联系方式（比如：地址、手机号等）是否发生了变更?

手机号码和地址等基础资料，是保险公司与投保者之间联系的主要途径和方式。

如果投保者的基础资料发生了变更，比如：在保障期间换了手机号或搬家了，而没有及时通知保险公司；相反，保险公司也无法联系你，那么这就有可能导致你的保单后续服务无法跟踪，影响你的保障权益。

所以，一旦发现保单的基础资料和当下不同时；一定要立即联系保险公司，并进行信息更新；以此确保后续理赔的顺利进行和保单的咨询等服务。

第四步：检查职业等身份信息是否发生了变更？

身份信息一旦发生了变更，要立即上报保险公司；以防后期出现了理赔，却因身份信息不符导致不能理赔。

比如：你买的意外险不承保高危职业，在购买时你的职业并非高危职业，后期工作变动，当下的职业是高危职业，这款保险并不承保，但你没及时通知保险公司，发生了事故风险，保险公司有权拒赔。

第五步：检查保单的缴费和方式，自己是否发生断缴？

目前，保险公司提供的支付方式为：银行卡、微信和支付宝等快捷支付。

对长期保险，大多数保险公司建议用户银行卡自动授权扣费，而很多用户也是这么做的。但每个用户买了可能不止一份的长期保险，有可能出现混淆缴费时间和方式或由于大多是年缴，年缴时间比较长，用户忘记预留保费，银行卡自动扣费不成功，而导致保单失效。

对于失效的保单，确定一下是暂时失效还是永久失效？

所谓暂时失效：就是投保人未按时缴费，保单合同进入2年的保单失效期，你可以通过复效的方法把保单重新保障；但如果是永久失效，可能是保单到期，那就没办法了，想要这份保单，只能重新购买；如果是因为长期没有缴费，但是未缴费时间已经超过了2年60天，那么保单就是永久失效了，唯一方法是退保，想要这份保险的话，只能重新购买。

当然，保单复效可以，但确实有成本的，特别是健康险；需要被保险人的提供健康状况等资料，还有可能面临加费；更可能因为一些特殊情况，复效后的保单对某些疾病或情况进行除外理赔等。另外，保单复效还需一定金额的滞纳金，这个需要根据保险公司和保单保费的计算进行缴纳。

所以，这步检查亦是必要的。把保单拿出来检查一下，确认每份保单的缴费时间和方式，确认银行扣款的时间和额度，并通过日历、备忘录、手机等设置缴费提醒，以此来提醒自己缴费，以防忘记缴费而使保单失效！

第六步：检查保单的收益情况，以免出现忘记领取？

很多时候，我们买了含有满期、分红收益的保险；但由于时间过长，往往会忘记保单的收益情况，或到期都忘记有保单的存在了，还不亏死！所以，这一步关系到收益问题，更要体检弄清楚！

第七步：检查保单的其他情况？

保单的其他情况包括：购买保单时，是否为亲笔签名，还是由别人代签的；被保险人的年龄性别是否有误；由于各种原因需要变更保险受益人，都是可以通过体检保单检查出来的；这时候我们就可以联系保险公司，及时改正或变更信息，能够保证我们的保单服务正常顺利进行。

3.保单体检还有哪些注意点？

以上是保单体检的7个基本步骤；除此之外，保单体检还需要注意以下情况：

a.检查保单是否能够预防当下所有的风险？

意外+医疗+重疾+寿险是我们的基础保障，涵盖日常生活中的基本风险；由于不同的环境情况下，需求保障和额度等不同。还需检查一下，当下的保障是否能够涵盖全部日常风险？当检查出保障不足时，还需结合当下的实际环境，适时补充。

b.检查保障额度是否能够应对风险？

这块需要重点检查！

比如：你买了一份重大疾病保险，保额10万；对于当下重疾动辄30万甚至50万的治疗费用，相差甚远！所以，这时候你要根据实际情况，在不增加过多保费的情况下，适当增加保额。

c.检查一下全家每个人是否都有相应保障？

国内的很多父母保险购买的原则是：先孩子，后大人；总是为孩子投保大量大额的保单而忽视了自己。其实，正确的投保原则是先大人，后孩子；在大人投保完成后，再给孩子购买保单，因为大人是孩子的第一份也是最大额度的保单。所以检查一下谁没有保单，尤其特别注意家庭经济支柱的保单和额度。

d.检查是否有重复保险或多余的保单？

重复购买是可以的，但并不是所有重复保单都可获得多重理赔。

可叠加理赔的保险：

意外险：意外险中的身故、伤残给付，买多少，赔多少；

重疾险：不管你买了多少份重疾险，只要确诊疾病符合保险合同，就可以拿到多份赔偿金；

寿险：只要发生了身故，不管你买了多少份寿险都可以得到多份赔偿；

津贴型医疗险（定额给付型医疗险）：这类保险一般是给付住院补贴、手术津贴等相应的补助，被保险人只要证明已经发生了合同约定的医疗行为，保险公司都会按照合同约定的数额给付保险金。

不可叠加理赔的保险：

费用补偿型医疗险：你在别处报销的费用，是不能在保险公司拿到超额赔偿的；

财产险：按照实际发生的损失进行赔付，最高不能超过实际损失；

车险：属于财产险的一种，不是你买多份就可以拿到多次赔付的。

所以，搞清楚保单情况，以免多花了钱也得不到重复报销。

e.检查一下目前的保险购买配置是否符合家庭的经济情况？

根据家庭的实际情况和投保原则，及时调整家庭的保单状况很重要；尤其是重孩子轻大人的家庭投保计划，要做出及时调整。

f.检查一下是否指定保险受益人？

保险的购买在受益人这一栏，有两种选择：指定受益人和法定受益人。可根据实际情况自由选择。

g.计算一下是否因购买大量保单使家庭开支负担过重？

保险是为了保障我们的生活。如因购买保险而使家庭经济生活负担过重，就失去了购买保险的意义；得不偿失，也不是正确的投保观念！所以，小新建议购买保险的总费用不要超过家庭年收入的20%，最好在10%-20%之间。

h.思考一下购买的保单家人是否已知悉？

不管是出于什么原因购买保险，小新都建议要让家人知道保险的存在；不然到投保人（被保险人）意识模糊或身故时，家人都不知道有保单的存在，自然也就无法理赔了！

最后，小新想说：其实保单体检时间并不固定，大家可根据自己的实际情况自行检查保单情况。当然用户也可以咨询保险公司的保单体检日或客服服务日等时间，到时候带着保单、身份证等证件资料去保险公司统一检查。如果不在保险公司保单日去保险公司体检保单，需要提前与保险公司工作人员联系，要知道保险公司工作人员也是有休息日的，以防自己白跑一趟！

PS：关于保单的放置地址：大家可以根据自己的习惯放置或和自身最重要的一些资料放于一起，以免忘记放在哪而导致用时找不到的情况。