灵活利用保单现金价值 可从保险公司贷款

　 【编者按】最近，笔者走访本市多家保险公司得知，目前消费者获得贷款并非只有银行一个通道，利用手中具有现金价值的保单也可以从保险公司获得贷款。6月最后一周，保单贷款的业务量环比增长一倍以上，缓解了部分消费者的燃眉之急。

　　西青区居民陈先生介绍，他五年前创办了一家电子商务公司，在网上销售不锈钢餐具。上个月下旬资金周转困难，咨询多家银行得知，很难从银行获得贷款，而其他典当、担保机构的贷款条件很苛刻，利息率和成本太高难以接受。正在为难之时，他从保险公司得知，他于2006年购买的一份保险产品，现金价值5万余元，可以获得4万元左右的贷款。陈先生随后拿着保单到保险公司，顺利获得了一笔融资，解决了资金难题。 　　天津分公司相关人员介绍，所谓保单贷款，就是以保单作为担保，从保险公司获得短期贷款资金。目前，不少保险公司都有保单贷款业务，这种贷款以保单的现金价值为质押，贷款金额依保单的现金价值而定，最高可达保单现金价值的90%。贷款期限一般在六个月以内，超过六个月可以循环贷款，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同，一般和银行贷款利率差别不大。 　　据陈先生反映，与银行相比，保单贷款放款较快，一般三个工作日即可，贷款者无需寻找额外担保。利率与也相对灵活，比银行以外的其他融资渠道较优惠。南开区一家人身险公司管理人员介绍，正是因为保单贷款有多种优势，近年来吸引了越来越多的贷款消费者，“2011年起，我们保险公司每年贷出去的金额超过200万元。” 　　不过，在调查中发现，有超过80%的保险消费者不知道保单有贷款和融资功能。本市几家大型寿险公司综合统计发现，虽然近年来保单贷款快速增长，但是仍没有充分发挥融资功能。在具有现金价值的保单中，有过贷款质押的不超过20%，大部分保单处在沉睡期，消费者等到到期后才从保险单中获益。 　　天津市保险行业协会相关专家指出，并不是任何保险单都能贷款，只有储蓄型寿险、分红险以及养老险、年金险等具备现金价值的险种才可以向保险公司申请贷款，纯粹意外险、返还型健康险、投连险及万能险等没有现金价值的保险单均不能用于抵押贷款。只要消费者按时还款，正常缴纳保费，保单贷款不影响原有保单中的任何保障条款。