地处闽西老区山区的龙岩市积极探索政策性支持、商业化补充相结合的涵盖农村社会民生各领域的“三农”综合保险模式。目前全市农民人均风险保障逾20万元，有效缓解了当地农民因灾返贫问题，提高了农村农民保障水平。

　　2012年4月，龙岩市上杭县庐丰畲族乡铁峰村村民罗耀明种的18亩烟叶临收成之际，被一场冰雹打得几乎绝收。幸运的是，年初在当地政府的倡导下，他参加了烟草种植保险，每亩保费54元，收到了每亩540元的理赔。

　　保费分别由龙岩市烟草局、上杭县政府和个人缴纳50%、30%和20%，因此在这54块保费中，农户只需缴纳10块零8毛，就能享受到540块的保额。

　　农户参险，烟草公司也从中受益，因为农户在受到损失时，第一时间可以获得相应的赔付，减轻了烟农经济上和心理上的压力。

　　烟草种植保险是龙岩2012年创新推出的涉农险种。目前，龙岩全市已先后推出19项涉农保险，涵盖了农村社会民生的各个领域。如今，形式多样的“三农”综合保险，已为当地农民编织了一张集生产、生活、人身为一体的全天候立体保障网。

　　2006年，龙岩在全国率先推出全市农房、农村人口自然灾害公众责任统一保险。2009年，龙岩在上杭县古田镇开展“三农”综合保险试点。

　　在古田镇，许多农民都参加了形式各样的保险。在2011年，五龙村村民廖厚生的老屋在一场大火中烧毁，所幸村里参加了家庭财产保险，他获赔4万多元，这些钱成了他建新房的启动资金。实际上，这15块钱的保费，政府出了一半，村财政出一半，村民没花一分钱。尝到甜头的廖厚生在2012年又参加了一份务工农民小额保险和一份农村小额人身保险。

　　参加“三农”保险对于农民来说，无疑是吃下了一粒定心丸。“三农”综合保险在有效提高农民抗灾能力、赢得群众赞誉的同时，也让保险公司获得了发展。截至2012年底，龙岩“三农”综合保险共收入保费3400多万元。

　　不过，保险公司开展“三农”综合保险，需要大量投入，目前来看很难产生直接经济效益。据介绍，2012年算是风调雨顺，没有什么大灾，全市涉农保费收入10627万元，赔付率为57%，其中烟草种植保险赔款约为所收保费的两倍，但他们还是积极推广“三农”保险。

　　人保财险龙岩分公司总经理陈贺表示，鉴于农民参保意识还不强，“三农”保险早期推广尚有较大难度，可将龙岩作为全省乃至全国“三农”综合保险试点，出台一些优惠政策进行扶持，成熟后再推广。 

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