自由职业者是一类不受传统聘用关系约束的自主劳动者，通常包括自由撰稿人、自由摄影师、自由设计师、自由程序员等。由于其工作性质的不确定性和风险性，自由职业者在选择保险时需要考虑到自身的特殊情况，以及如何能够更加划算地进行保险规划。

首先，对于自由职业者来说，意外险是一项非常重要的保险产品。意外险可以在自由职业者发生意外伤害或意外死亡时，提供一定的赔付，帮助其渡过意外事件所带来的财务困难。在选择意外险产品时，自由职业者应该注意以下几点：

1.  职业等级匹配：不同的保险公司对于不同职业的风险等级有所区分，自由职业者应选择符合自身职业等级的意外险产品。确保在购买保险时，自己的职业能够被保险公司所接受，且理赔条件明确。
      
2.  保障需求合理：自由职业者的收入可能较为不稳定，因此在确定保险保额时，需要根据自身的家庭支出、生活水平和负债情况等因素进行综合考虑，选择适合自己的保额。

3.  附加保障选择：除了基本的意外险产品外，自由职业者还可以考虑选择一些附加保障，例如重大疾病保险、住院津贴等，以应对更多的风险。

4.  理赔流程了解：在购买意外险产品前，自由职业者应该详细了解保险公司的理赔流程和条件，以免发生意外时无法及时获得赔付。

另外，对于自由职业者来说，可以通过以下方式更加划算地购买意外险产品：

1.  团体保险选择：一些保险公司提供团体保险，自由职业者可以通过加入团体保险计划来获得更优惠的保费，同时也可以获得更全面的保障。

2.  灵活选择保险期限：根据自身的工作情况和需求，自由职业者可以选择不同的保险期限，以降低保费成本。

3.  定期评估保险需求：由于自由职业者的工作性质较为特殊，保险需求也可能随着时间的变化而变化，因此定期评估自身的保险需求，及时调整保险计划也是非常重要的。

总的来说，自由职业者在选择和购买意外险产品时，应该根据自身的实际情况和需求，选择合适的保险产品，并通过合理的保险规划来降低风险、保障自身的财产安全。同时，也可以结合团体保险等方式，寻求更加划算的保险选择，确保在面临意外风险时能够得到及时有效的保障和赔付。