先办社会保险是上策 众所周知，社会保险比商业保险优惠，因此，保险顾问建议，自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，沒有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5％来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。 社会养老保险的缴费基数由自由职业者自己决定，最低为上一年度全市职工平均月收入，最高不超过上一年度全市职工月平均工讓嵞300％。比如自定缴费基数定为2000元，那么每月要缴纳社会养老保险费610元。社保机构将用个人缴纳基数的11％为其建立养老保险账户。 另一方面，自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为上述基数的8％；如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14％。以8％比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。 医疗费用险最迫切 医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50％—80％)，按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司幫助投保者分担了一部分医疗费用支出。 对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭實际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。 不过，曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大，基本已经停售，现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险種。值得提醒的是，由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果属于小毛病就不去医院的男士，那么就沒有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康，去医院看门诊的频率较高，因此最好还是买份这種保险。 意外险是必需品 虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。 同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。 养老险酌情购买 目前市场上的养老保险一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一種，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。 业内人士认为，购买养老保险的最好时期是１８岁或２０岁以前，因为养老保险产品的储蓄性非常强，成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。对于中年人来说，若真有这方面的需求，也只能从中精心选一些保障利益较高的产品了。 需要注意的是，对于家庭财务安排方面有能力和技巧的人来说，不一定非要买商业养老保险。因为这種保险的實质就是“定期寿险＋储蓄／投资返本”，而定期寿险的保费是非常低廉的。相比之下，完全可以通过买定期寿险，而后自己做投讓嵞方式来储备养老金。 此外，选择养老保险产品最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，但带分红的保险可以防止保险金价值因通货膨胀而贬值，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。 优先考虑太太的重疾险 除了以上三类商业保险，还可以根据自己的经济能力，在自己的家庭保险组合中添加重大疾病险和医疗补贴类保险。 目前市场上就有专门的“男性重疾险”和“女性重疾险”。 医疗补贴险为补充 可蕦嵄买一些医疗补贴型的保险作为补充，以弥补收入损失。 医疗补贴保险是一種津贴性謱嵞非报销型保险，只要在购买时商定好住院时每日的补贴额度，一旦住院就可以获得保险公司的补贴金；可以附加在各種主险之后，也可以作为主险单独购买；有一年期的，也有终身的。