咨询内容：我是29岁的健康女性，自由职业者，想购买重在保障的商业险，尤其是含有普通疾病住院医疗保险。

咨询网友：wlx(西安)

专家解答：

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建议你拿出年收入的10%左右购买保险，可根据自己的需要适当增加或减少，首选意外险和重疾险，然后是附加住院医疗。如果经济状况允许，尽量再投保养老和分红险，自由职业者应适当为养老做准备。

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一个合理的保险方案需要了解你的一些情况才可以设计出来，比如你的家庭成员，家庭成员的收入，家庭财产的构成，家庭成员有无其他保障等等。一般 如果一个家庭的第一份保障应该给家庭的经济支柱，这样才不会在出现意外或者不幸的时候，整个家庭都失去支撑，现在有些家庭出于对子女的爱，把保险都投给孩 子，是不合理的。

家庭每年保险总投入不应该超过家庭每年总收入的20%。要有全险的概念，设计的方案要把常见的风险基本覆盖，比如机关公务员保障齐全，职业风险 很小，方案就可以侧重投资和重大疾病。你是自由职业我猜你没有社会保障，那么养老保险是必须的，重大疾病、住院医疗也不能忽略，自由职业一般风险不大，所 以意外伤害保险和意外伤害医疗保险不需要太多。

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因为我们是自由职业者，没有国家的保障，所以通过保险来给自己做足保障，自己说了算，这样就可安心的工作。意外险是每个家庭的“护身符”最先考虑，然后是住院医疗+住院补贴+重疾+养老保障。

保险没有最好的，也没有最差的，有的只是最好的。每一个人对于保险的需求都是不一样的，需要结合自身的情况赖选择，同时要仔细阅读保险条款，尤其是条款中的免责部分，条款是会影响后期的理赔。