而对于这种日常小额住院风险，小新的建议是购买1万元以内的小额住院医疗险，应对常见的日常疾病，住院花销一般是足够了的。

 

那什么是好的小额住院医疗险呢？

 

选择小额住院医疗险时，往往最看重三个方面：免赔额、报销比例、报销范围。

 

1、免赔额

 

小额住院医疗险，主要用于小病小痛，保额一般在1万-5万；免赔额则是我们必须要自费的部分，一般在0-500元，因此，免赔额越低的小额住院医疗险自然是越好的。

 

2、报销比例

 

报销比例的高低，与我们需要自费的医疗费用的多少关系密切，报销比例越高，需要自费的医疗费用就越少。1000块钱报销80%和报销60%，就已经相差了200元。

 

3、报销范围

 

我们都知道医保只能报销医保内的费用，而实际看病过程中，很多费用都属于医保外，医保报销不了。所以像住院险这类的小额医疗险最好是不限医保报销，普通小伤小病都能使用。

 

0元起赔住院医疗险的保障如何？

 

1、疾病/意外住院医疗0免赔

 

市面上的同类产品，免赔额大多集中在在100-200元，这是必须要自费的部分。而0免赔，就意味着，保险公司没有设定免赔额，被保险人只要花了1块钱，保险公司就会赔1块钱。

 

2、报销比例高达80%，还有住院津贴

 

对于疾病或意外住院、意外门急诊，0元起赔住院医疗险都可以0免赔，最高赔付1万元，经过社保理赔后，最高可按照80%的比例报销。

 

比如，W先生投保了“0元起赔住院医疗险”，在保障期间内，因为支气管炎住院了，总共花费了6000元，社保报销了3200元，需自付2800元。

 

这时候，扣除社保已报销的部分，住院医疗理赔如下：

 

（6000-3200）x80%=2240元

 

综上，W先生只需要自付560元。

 

除了疾病、意外保障之外，0元起赔住院医疗险对于重大疾病手术还有100元/天的住院津贴，最高可赔付90天。

 

3、不限社保，疾病、意外双保障

 

疾病住院和意外住院都是不限社保的。并且对于合理且必要的手术费、检查检验费、护理费、重症监护室床位费等自费项目，以及昂贵的自费药等都属于保障范围内。

 

小病小伤都能保，意外疾病都覆盖，大病能减负、小病能报销，对于身体抵抗力较弱，容易生病的孩子和上了年纪的父母，以及作为家庭顶梁柱的你，都需要考虑。