随着防范风险意识的普及，有远见的准父母或父母，都会提早为自己的孩子设计合适的保障计划。对于初生婴儿这类特殊人群，如何设计保障计划？可以买医疗保险吗？

★专家分析：

一般宝宝出生28天后就可以买保险了。宝宝最大的保障就是父母，所以最好是在宝宝出生前，父母先建立起自己的保障基础，才能确保未来宝宝能无忧的成长。

当然，新出生的宝宝最需要的是医疗险和意外险。根据不同公司的不同险种，新生儿的投保时间会有所不同，而且如果有保健康的险种，是在60天以后，是要把一些新生儿会出现的问题留有一个小小的观察阶段，一般情况60天以后就安全可以参加保险了！

首先宝宝要参加最基本的城镇医疗保险，这是最基本的保障，可以用商业保险来补充和完善；

一般对于宝宝的保险来讲：要给孩子参加适合自己的少儿保险，时间是考虑在未成年时，抵御风险能力较弱的时候，当孩子成年时，可以在另外一个年龄阶段再行考虑适合自己的保险。

每个人都要拥有自己的四大帐户：1、意外帐户；2、健康保障帐户；3、宝宝的教育创业金保障帐户(或成年人的高品质养老保障帐户；)；4、投资理财保障帐户；

宝宝在六个月之前，是母体给予的抵抗力，到六个月之后，自己要产生抵抗力，要接触外界的环境，难免会感染一些细菌和病毒，当然免不了会有感冒发烧之类的不舒服，同时宝宝时期抵抗意外的能力不足，也难免会跟医院打交道，当然此时期，一般是孩子生病，父母难免要请假，同时会失去一部分工作收入，所以，考虑孩子的住院医疗、意外医疗、住院津贴、要给孩子最基本的保障会尤为重要；

在拥有了意外保障、健康保障、住院医疗这些最基本的保障以后，同时，要考虑宝宝的教育和创业保障基金，因为，对于父母来讲这也是我们的重大责任，我们给孩子最好的保障和最好的学习环境，让宝宝赢在起点的同时，也是在减轻我们的压力；一举多得；(更要根据自己的实际情况而定)

投保的顺序：先大人再孩子，父母是孩子最大的保障，同时要把宝宝父母自己的保障做一下完善；

宝宝的保障：意外+健康+住院医疗+教育创业基金+真爱豁免；

真爱豁免注解：不论是否会有重大情况，都会让我们的爱伴随孩子一生，充分体现保险的人性化关爱！

★案例分析：

初生宝宝，三个月大，计划购买医疗保险。

保险规划：

给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题!最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决,(0-2周岁)每年398元，就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。

(3-18周岁)每年180元，10万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病，然后再根据实际经济情况考虑给孩子准备一定的教育金、创业金、婚嫁金等方面的储备，以及理财方面的规划。