咨询内容：意外住院等保险现在暂时不想增加，想买重大疾病险，因为现在家庭收入比较低，希望介绍保费低的，有没直接就是主险，不需要再花很多钱用于投资分红等。请专业人士给些建议或推荐些方案，方案最好说明：是否消费型还是返本等？缴费期？保障期？问题补充：保障期至少要保到70岁以后。

咨询网友： 广州 JUDY

专家解答：

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重疾险每个公司都有的。消费型重疾险基本上没有一个保险公司会作为主险来卖，一般都是捆绑在分红险的基础上附加的。

这里，给您提供两个方案：

1。重疾险作为主险的。保33类重大疾病，保障终身，保障额度每年固定3%递增，到年老还能根据自身要求转换成养老金。30岁男性保额10万也大概3000多。

2。作为附加险附加在分红险上的。属于额外给付型，也就是说附加险理赔了不会影响主险的收益和保额。两者是相互独立的。 主险还有两倍赔付功能。在拥有充足的保障的同时还能享受高厚的回报收益。

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保障不单只是对比价格，更重要的是保什么（如重疾保多少种）？保额多少？保多久（保终身还是只保到一定年龄）？平平安安年老时能返本拿回多少？中途如果手头紧不交可以吗？保障有影响吗？如果要急用可以拿些钱出来应急吗，要收利息吗？所以，要比的是性能和价格。

现在的重大疾病险差不多都是可以保证还本的。有传统险，即不带分红，在返还本金的时候，可能会比我们所交的钱，会多一点点;有的为分红型的，可以通过红利的分配来增高保障额度。考虑到通货膨胀的因素，还是分红型的保险更好一些，不过这个还是要看您个人的想法。

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保障期有保终身的，也有保至您想要的年龄(如保至70岁或80岁)，保障期限的选择也是很灵活的。

缴费期限也是根据您的需求，自己选择的，可以5年，10年，20年等，建议您选择20年缴费，缴费年限长，每年缴的保费也相应低一点，可以让您没有太大的压力。而且重大疾病保险都是有豁免功能的，所以缴费时间长一点比较好。