客户资料:陈先生,30岁,医生1万,月均收入100元
年缴保费:20000元
客户需求:想为孩子存教育金,将来也可以他们当养老金用
鸿发年年定投(分红)型保障建议书
您只需做到:
(1)年存保费10000元或其的整倍数。
(2)存款期限为5年、10年或20年。
由此您将获得以下权利:
(1)祝福金:保险合同生效后,您即可领取保险金额的9%,年年领取,直至终身。
(2)祝寿金:在您60岁的时候可以一次性领取您所存的全部保费。这是第一项新举措。
(3)红利金:做为分红产品,它可以每年为您带来不菲的红利;第二项新举措就是我公司设定了保底利率为2。5%,即公司赚您赚公司赔您还是赚。而不像其他分红产品只设有保本底线。作为上市公司,我们近三年来公布的分红年报一直不低于5%。
(4)财富管家账户:作为产品的附加功能,在您不领取的前提下,它可以将祝福金,祝寿金,红利金自动转入其万能账户累积生息,而且不加收任何手续费。这是第三项新举措。
月复利:这个产品最大的亮点是采取月复利的形式,即一年复利12次,做为成功人士,您应该清楚地知晓复利的作用,爱因斯坦曾经说过:复利是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹。近二十年统计,银行利率大半低于通货指数,今年的CPI依然高居不下,我们希望您不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,只有多项而稳健的投资,才能使您的财富更加保值增值,这是第四项新举措。
(5)身价保障:一旦投保,客户将拥有终身身价保障,在保障客户的资金收益安全之外,还可以做到身故风险的防范,彰显周到的人性关怀。
(6)合理避税:在法律日趋完善的今天,高额的遗产和所得税一直困扰着那些成功人士,我国保险法规定:保险赔款免交税费。您可以将自己奋斗大半生的辛劳成果安全的传承给您的亲人,当您不在他们身边的时候,让他们也能时刻感受到您的爱意。
(7)免受追偿:生意场上谁也无法保证一帆风顺,当您的事业受到困扰的时候,那些积蓄都会被作为债务被偿还,我国保险法明确规定:任何人不得强迫投保人退保。那样您的晚年生活依然会保持高质量的水准。
(8)年金转换:当您已至花甲之年,可以将这笔高额的资金转换为年金,每年领取一部分用于旅游,购物,休闲,晚辈的助学或创业而游刃有余。
(9)一代投资,三代受益:您可以为您的宝宝购买此产品,那样当您年事已高的时候,您的孩子正值壮年,您可以先提取一部分作为养老金;随着时间的流逝,当您的儿子子孙满堂的时候,每当提及您的时候,他们都会感受到您的恩惠和福泽。
尊敬的客户,人生变化莫测,就像开始您的又一次创业一样,把握机遇,让我们和您一起迎接新的挑战,共筑您的美好人生。最后,再次感谢您的信任和支持,希望您身体健康,万事如意。
其后附有例表供您参考,谢谢!
例1:
投保人:陈先生30岁。为其儿子投保。
被保险人:陈贝贝0岁。
投保份数:2份。保险费:2万元。
投保年限:10年。共计保险费:20万元。(约定60岁领取)。
由此陈贝贝所获得的权益为:
(1)保险合同生效当年领取双份共计5532元,之后每年领取2766元直至终身。(祝福金)。
(2)当陈贝贝18岁接受高等教育时,公司将提供14。2万元左右助其学业有成。(教育金)。
(3)如果陈贝贝上大学时不领取教育金,当其25岁时,公司将提供25万元作为他结婚或创业的费用。(婚嫁金)。
(4)如果一直累积没有领取,60岁时,陈贝贝不但可以领取其本金20万元(祝寿金),还可以一次性领取累积红利174万元,共计194万元。如果一直不领取,到他80岁的时候,可共计领取478万元。(养老金)。
(5)在陈贝贝60岁一次性领取后,每年的2766元公司继续给付,直至其身故,而且身故后还会领取一笔身故金。(身故金)。
例2:投保人:陈先生。
被保险人:本人。
年缴保险费:5万元。
缴费年限:5年。共计:25万元。(约定70岁领取)。
陈先生所获得的权益:
(1)保险合同生效后领取双份共计4998元,之后每年领取2499元,直至终身。(祝福金)。
(2)到陈先生70岁时,可领取其本金25万元。(祝寿金),如果全部领取共计69万元,80岁领取共计111万元(养老金)。
(3)如果陈先生百年之后,还可以领取4。5万元身故金。(身故金)。
注:祝寿金领取时间为:60岁,70岁,80岁。此三项时间在保险合同中明确标明。
作者:李娟娟,太平洋人寿
案例参考
鸿发年年全能定投鸿发年年全能定投