为支持住房公积金缴存职工住房消费，发挥住房公积金制度作用，提高住房公积金使用效率，更好服务缴存职工，根据山西省住房建设厅、山西省财政厅、中国人民银行太原中心支行《关于印发〈山西省住房公积金业务指引〉的通知》（晋建金字[2014]294号）和《关于进一步加大住房公积金支持缴存职工住房消费的指导意见》（晋建金字[2015]74号）文件精神，结合我市实际，制定如下实施意见：

 

一、加大住房公积金贷款

 

（一）提高单职工贷款额度

 

夫妻双方仅一方缴存公积金，贷款最高额度提高到60万元，双方缴存公积金仍然为60万元。购买首套普通自住住房首付比例最低执行20%，实际核定贷款额度按照购买首套房不得超过购买房屋总价的80%、二套房不得超过购买房屋总价的70%核定。装修贷款最高额度提高到20万元。贷款期限依据中国人民银行的有关规定由借贷双方商定，但最长不超过30年，贷款期限加借款人年龄不超过借款人的法定退休年龄，如还款有压力，经借款人提出并经担保人同意可适当延长1至5年。

 

（二）开展住房公积金异地贷款

 

从2015年5月开始，按照省文件要求，在全省范围内开通新异地贷款业务。缴存职工在非缴存地购买自住住房，可以向缴存地，也可以向购房地住房公积金管理机构申请公积金住房贷款。在缴存地贷款仍然按照原异地贷款办法执行；在非缴存地贷款，需要提供原缴存公积金机构提供的缴存证明，其他按照购买普通商品房贷款手续办理。

 

（三）开展装修贷款业务

 

除按照我市装修贷款办法办理外，增加提供建设部门出据的《商品房买卖合同》也可以办理装修贷款。

 

（四）商品房买卖合同期限

 

已在建设部门备案的《商品房买卖合同》在签定3年内都可以办理公积金贷款。借款人全部或基本付清购房款，凭正式《商品房买卖合同》也可申请公积金贷款。

 

（五）提前还款

 

贷款满一年后，可以提前还款。允许借款人提前部分还款，最少一次还1万元，大于1万元，以万元为单位递增。

 

（六）允许贷前先提取后贷款

 

凡是担保方式采用抵押、质押、按揭、担保公司担保的，在贷款之前，可申请提取本人及配偶住房公积金帐户资金。联保方式根据贷款金额、担保人公积金余额，经贷款科室评估，核定提取额度。提取后的个人住房公积金账户内余额应保留到百元以内。

 

（七）增加自然人阶段性担保加房产抵押担保方式

 

1、借款人在所购住房未办理房产抵押登记手续前，可由两名或两名以上住房公积金缴存人提供阶段性保证。房产抵押手续一经办妥后，解除保证人的阶段性保证。

 

2、保证人在保证期间自愿冻结其住房公积金帐户；各保证人住房公积金缴存余额合计不应高于借款人借款总额的50%；各保证人预计剩余缴存年限不少于5年。

 

（八）增加辅助还款人

 

除夫妻双方为共同还款人外，增加父母、子女（自愿还款）为共同还款人，月还款额原则上不高于申请人和辅助还款人月收入的一半。如经辅助还款人同意最高可以按照月工资总收入的60%核定贷款额度

 

（九）贷款违约责任

 

借款人要按月偿还贷款本息，逾期一个月以上银行将按照逾期金额的万分之五加收罚息；逾期3个月或者累计6次不能正常还款，将进入人民银行征信系统产生不良记录；逾期6个月以上，中心有权扣除借款人和配偶住房公积金用于偿还贷款本息，不足部分扣除担保人个人账户内住房公积金；逾期9个月，中心有权宣布合同项下的贷款全部提前到期，债务由借款人和担保人共同承担。

 

二、改进住房公积金服务

 

（一）加快贷款办理速度

 

不需要办理房屋抵押登记手续的贷款申请，自受理之日起10个工作日内将贷款发放到位。需要办理房屋抵押登记手续的，自受理之日起，20个工作日内将贷款发放到位。

 

（二）加强舆论宣传

 

要通过电视、广播、报纸、网络等新闻媒体，广泛宣传住房公积金政策规定、贷款优势、办理流程、申请要件和办理地点，鼓励缴存职工正确使用住房公积金。

 

（三）保障资金安全

 

在加大贷款力度的同时，要防止骗提骗贷，加强贷后管理。建立风险分级管理制度，密切关注抵押物变化，保障贷款资金安全。

 

同时，因为各地收入水平和住房市场情况不尽相同，不易对提取额度进行“一刀切”的规定，按各地实际情况确定额度更有利于政策实施。职工租住公共租赁住房的，按照实际房租支出全额提取;租住商品住房的，各地住房公积金管理委员会根据当地市场租金水平和租住住房面积，确定租房提取额度。