银行推荐的终身寿险包括增额终身寿险、年金保险、两全保险等,这些产品在保障和收益上都有结合,备受消费者关注。但是对于银行推荐的终身寿险是否值得购买以及其收益如何,需要从多个角度进行分析。
一、承保公司的角度看。银行推荐的终身寿险实际上由保险公司承保,而银行只是其中的销售平台。保险公司成立严格,资本充足,经过监管,不会轻易破产,因此安全可靠。
二、收益方面考量。终身寿险的收益表现也是消费者关注的焦点之一。增额终身寿险通常指的是增额终身寿险,主要覆盖身故或全残风险。此外,保单持有人还可获得利息收益,保额按照合同约定利率逐年复利增长,现金价值也会随着保额增长而增加。一些增额终身寿险还带有分红,不过分红金额并不确定,有可能为0。以金多多6号分红型为例,假设投保者每年缴纳10万元保费,8年后可获得603300元的现金价值和650663元的总收益,已经回本,并持续增长。
三、产品亮点。增额终身寿险有几个亮点吸引消费者投保:1. 储蓄功能:前期缴费后现金价值持续增长,退保前有损失,促使强制储蓄。2. 锁定利率:利率写入合同,不受市场波动影响。3. 资金分配:可通过减保方式领取部分现金价值,用于教育、创业、婚嫁、养老等资金分配。
四、产品缺点。消费者需要认真考虑产品缺点后再决定是否购买:1. 前期退保损失:保值增值需要时间,前期退保可能损失。2. 减保影响增值:减保后保额减少,影响复利增值。3. 复利利率不等于实际收益率:复利增长利率与实际收益率不同,现金价值增长并非与利率相同。
在选择银行推荐的终身寿险时,消费者应该全面了解产品特点、风险和收益,并结合个人需求谨慎选择。终身寿险作为一种长期的金融保障工具,对于规划家庭财务和保障家庭未来具有重要意义。