随着老龄化问题日益凸显，养老金缺口也在不断扩大。  越来越多的人意识到，未来的养老只能靠自己，不管选择什么样的养老方式，都离不开钱。  如何存养老金，奶爸认为可以通过储蓄型保险来规划。  比如今天我们要分享的星盈家（虎啸版）终身寿险，  这是一款传统“固收”类增额寿，产品收益表现优秀、回本速度快而且投保门槛低，  用它来储备养老金，它将给你稳稳的收益、稳稳的幸福。  下面来看看产品详细内容。  

保险预定利率下调到3%后，在分红型储蓄险逐渐成为市场主流的今天，传统“固收”类增额寿的存在感似乎变弱了，  但这类产品绝对不能被忽视，  因为它不仅是当下最安全的产品类别，保单利益白纸黑字写进合同，  并且，长期来看可以锁定近3%的复利收益，  这在利率下行时代，难能可贵。  要知道，同样有着高安全性的银行定期存款、国债，收益在不断下滑，  当前国有大行三年期的大额存单收益仅有2.3%左右，且有知名大行宣布近期要停发这类产品；  国债有国家背书，但非常难抢，且最新三年期的国债收益也不到2.4%。  且大额存单、国债都是以单利计息，  这样来看，“固收”类增额寿长期接近3%的复利，确实很香。  

1、投保门槛低，保障灵活  出生满30天-70岁的人  都能投保，年龄限制较为宽松，  缴费期限也可以灵活选择，支持趸交/3年/5年/10年交，不同的缴费期限对应不同的起投门槛，符合不同预算人群要求。  职业范围1-7类都可以买，对高风险职业人群友好。  

2、保单权益丰富，支持第二投保人  星盈家（虎啸版）终身寿险支持减保、保单贷款、资金使用更灵活，减保规则如下：  此外，星盈家（虎啸版）终身寿险支持第二投保人，有利于确保保单的持续有效，避免因原投保人的意外或疾病导致保单失效的风险。  

3、可搭配万能账户，对接养老社区  星盈家（虎啸版）终身寿险可附加天天盈（龙腾版）万能账户，最低保证利率为2%，结算利率3.5%。  可以将闲置资金存入万能账户，享受最低保证利率的收益，同时还可以根据市场情况灵活调整账户内的资金配置，实现资产的保值增值。  此外，星盈家（虎啸版）终身寿险满足保费达到一定的标准，可以对接星堡养老社区，  享受相应的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、高端体检等22项增值服务。  

和其它“固收”类增额寿相比，星盈家（虎啸版）终身寿险的收益表现非常优秀。  以30岁男性，年交10万、交5年、共50万为例：  保单第5年，也就是缴费期结束时，星盈家（虎啸版）的保单现金价值就超过了累计已交保费，为518954元，即使退保也不会有本金损失。  随着时间的推移，现价也会跟着增长：  到50岁的时候，现金价值达到805335元，IRR达到2.679%，  到60岁的时候，现金价值达到1082296元，IRR达到2.794%，  到80岁的时候，现金价值达到1954605元，IRR达到2.879%，  到100岁的时候，现金价值达到3528268元，IRR达到2.914%，无限接近3.0%。  而且在第40个保单年度，星盈家（虎啸版）终身寿险的现价是累计已交保费的3倍。  如果此时退保，可以得到一笔可观的资金，为后续的养老生活“添砖加瓦”。  如果一直不退保和减保，保单现价将一直增长，最后现价可达到累计已交保费的7倍多。  

星盈家（虎啸版）终身寿险不同缴费期的利益有什么区别呢？  我们仍以“30岁男性，年交10万”为例，先说现价增长速度：  星盈家（虎啸版）终身寿险趸交的回本速度一般，3/5/10年交封闭期较短，  其中，3年交在保单第5年的时候，现金价值超过已交保费。  5/10年交的现价增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现价就能超过已交保费。  再来看IRR的表现：星盈家（虎啸版）终身寿险的优势集中在趸交/10年交，  尤其是10年交，该缴费年限的现金价值在整个周期的表现上极具增长优势，  60岁的时候达到2.778%，并且IRR随着时间的推移不断增长，  到了80岁的时候约为2.875%，到了100岁的时候约为2.963%。  当然，3年交和5年交的表现也很不错，  3年交在后期IRR能突破2.910%，5年交在后期IRR能突破2.914%。  

总体来看，星盈家（虎啸版）支持减保、第二投保人、保单贷款等，选择更加灵活，  在收益方面，最快5年回本，IRR最高可达2.963%，很适合中长期理财人群。  在保司方面，复星保德信人寿保险公司实力雄厚，近期偿付能力均达到监管要求，大家可以放心选择。  

以上解读仅供参考，实际请以官方解释为准。